Co je leasing a jak funguje

Leasing je způsob financování, který umožňuje pořídit automobil, dodávku, nákladní vozidlo, stroj nebo jiné vybavení bez nutnosti zaplatit celou pořizovací cenu najednou. Leasingová společnost financuje nákup majetku a klient následně hradí pravidelné měsíční splátky podle podmínek leasingové smlouvy. Leasing je oblíbený mezi podnikateli, firmami i soukromými osobami, protože umožňuje rozložit náklady do delšího období a zachovat si finanční rezervu. Pokud se chcete lépe orientovat ve světě financí a financování, doporučujeme navštívit článek osobní finance a peníze a také přehled půjčky a hypotéky. Správné pochopení fungování leasingu pomůže vybrat vhodný způsob financování pro konkrétní situaci.

Co je leasing

Leasing je smluvní vztah mezi klientem a leasingovou společností. Leasingová společnost pořídí vybraný majetek a klient jej může okamžitě používat výměnou za pravidelné splátky. Tento způsob financování se nejčastěji využívá při pořizování automobilů, užitkových vozidel, strojů nebo podnikatelského vybavení.

Například podnikatel potřebuje novou dodávku za 1 000 000 Kč. Místo okamžité úhrady celé částky složí akontaci a zbytek ceny splácí několik let prostřednictvím leasingu.

Právě možnost využívat majetek bez vysoké počáteční investice patří mezi hlavní důvody popularity leasingu.

Jak leasing funguje v praxi

Princip leasingu je poměrně jednoduchý. Klient si vybere financovaný majetek, podá žádost o leasing a po schválení uzavře leasingovou smlouvu. Následně uhradí akontaci a začne splácet pravidelné měsíční splátky.

Modelový příklad ukazuje běžnou situaci. Automobil stojí 800 000 Kč. Klient složí akontaci 20 %, tedy 160 000 Kč. Zbývajících 640 000 Kč financuje leasingová společnost a klient je splácí po dobu pěti let.

Po celou dobu leasingu platí podmínky uvedené ve smlouvě, včetně povinností týkajících se pojištění a řádného splácení.

Jaké druhy leasingu existují

Nejčastěji se setkáte s finančním leasingem a operativním leasingem. Každý z nich funguje trochu jinak a je vhodný pro odlišné situace.

Finanční leasing zpravidla směřuje k tomu, že klient po skončení splácení získá majetek do vlastnictví. Operativní leasing funguje jako dlouhodobý pronájem, po jehož skončení klient majetek vrací leasingové společnosti.

Například osoba plánující využívat automobil deset let často volí finanční leasing. Naopak firma pravidelně obměňující vozový park může preferovat operativní leasing.

Více informací naleznete v článcích jak funguje finanční leasing a jak funguje operativní leasing.

Co je akontace a proč je důležitá

Akontace představuje počáteční platbu klienta při uzavření leasingové smlouvy. Nejčastěji se pohybuje mezi 10 % a 30 % pořizovací ceny financovaného majetku.

Pokud automobil stojí 900 000 Kč a akontace činí 20 %, klient zaplatí 180 000 Kč. Leasingová společnost následně financuje zbývajících 720 000 Kč.

Vyšší akontace obvykle znamená nižší měsíční splátky a může pozitivně ovlivnit schválení žádosti.

Jak leasingové společnosti schvalují žádosti

Před poskytnutím leasingu leasingová společnost posuzuje bonitu žadatele. Hodnotí jeho příjmy, výdaje, stávající závazky, platební historii a údaje z registrů dlužníků.

Například zaměstnanec s čistým příjmem 50 000 Kč a bez dalších úvěrů bude obvykle hodnocen příznivěji než osoba se stejným příjmem, která již splácí několik dalších závazků.

Častou otázkou je, zda lze získat leasing i se záznamem v registru. Záleží na konkrétní situaci, rozsahu záznamu a interních pravidlech leasingové společnosti.

Více informací naleznete v článcích jak funguje bonita klienta u žádosti o úvěr, jak zvýšit šanci na schválení úvěru a jak registry ovlivňují schválení úvěru.

Jakou roli hrají registry dlužníků

Leasingové společnosti standardně prověřují registry BRKI, NRKI a SOLUS. Zjišťují zde historii splácení a aktuální finanční závazky žadatele.

Klient s pozitivní úvěrovou historií a bez problémů se splácením má větší šanci na schválení. Naopak negativní záznamy mohou vést ke zpřísnění podmínek nebo zamítnutí žádosti.

Například podnikatel s příjmem 80 000 Kč měsíčně může mít problém získat leasing, pokud má dlouhodobě nesplacené závazky evidované v registrech.

Praktické informace naleznete také v článcích jak zjistit záznam v registru dlužníků a jak ověřit svou úvěrovou historii.

Jaké jsou hlavní výhody leasingu

Mezi největší výhody patří možnost pořídit si majetek bez nutnosti jednorázové vysoké investice, zachování finanční rezervy a rozložení nákladů do delšího období.

Například firma potřebující nové stroje za 2 000 000 Kč nemusí okamžitě investovat celou částku. Prostřednictvím leasingu může finance využít i na další rozvoj podnikání.

Další výhodou bývá rychlé schvalování a dostupnost financování i pro některé začínající podnikatele.

Jaké jsou nevýhody leasingu

Hlavní nevýhodou jsou vyšší celkové náklady oproti přímé koupi za hotové. Klient totiž platí úroky, poplatky a další náklady související s financováním.

Další nevýhodou mohou být smluvní omezení, povinnost pojištění nebo sankce při porušení smluvních podmínek.

Před podpisem leasingové smlouvy je proto vhodné důkladně prostudovat všechny podmínky a porovnat více nabídek.

Užitečné informace naleznete v článcích na co si dát pozor před podpisem úvěru a jak porovnat nabídky úvěrů.

Jak leasing porovnat s úvěrem

Leasing a úvěr mají podobný účel, ale liší se v řadě parametrů. Úvěr obvykle umožňuje okamžité vlastnictví majetku, zatímco leasing pracuje s odlišným právním a smluvním uspořádáním.

Například při financování automobilu za 700 000 Kč může být bankovní úvěr levnější z hlediska celkových nákladů. Leasing však může nabídnout jednodušší schvalovací proces nebo nižší počáteční investici.

Proto je vždy vhodné porovnat konkrétní nabídky obou variant.

Více informací naleznete v článku leasing nebo úvěr.

Kdy je leasing vhodným řešením

Leasing je vhodný pro osoby a firmy, které chtějí financovat vozidlo nebo jiný majetek bez nutnosti okamžité úhrady celé pořizovací ceny. Největší smysl má tehdy, pokud je důležité zachovat finanční rezervu nebo rozložit náklady do delšího období.

Při rozhodování se běžně pracuje s pojmy jako leasing, finanční leasing, operativní leasing, akontace, RPSN, úroková sazba, splatnost, bonita, úvěrové skóre, registry dlužníků, BRKI, NRKI, SOLUS, platební morálka, cash flow, DTI, DSTI, finanční rezerva a leasingová smlouva. Právě pochopení těchto pojmů pomůže vybrat financování, které bude dlouhodobě odpovídat vašim potřebám i finančním možnostem.