Jak funguje finanční leasing auta
Finanční leasing auta je jedním z nejčastějších způsobů financování nových i ojetých vozidel. Umožňuje pořídit automobil bez nutnosti zaplatit celou kupní cenu najednou a současně nabízí možnost stát se po skončení leasingu vlastníkem vozidla. Právě proto je oblíbený mezi podnikateli, firmami i některými soukromými osobami. Na rozdíl od operativního leasingu není hlavním cílem pouze užívání vozidla, ale jeho budoucí odkup. Pokud si chcete nejprve vytvořit lepší přehled o správném hospodaření s financemi, doporučujeme článek osobní finance a peníze. Pro širší orientaci ve světě financování navštivte také článek půjčky a hypotéky. Pochopení fungování finančního leasingu vám pomůže správně vyhodnotit, zda je pro pořízení automobilu výhodnější než klasický úvěr nebo nákup za hotové.
Co je finanční leasing auta
Finanční leasing představuje dlouhodobé financování vozidla, při kterém leasingová společnost automobil koupí a klient jej postupně splácí formou pravidelných leasingových splátek.
Po dobu trvání leasingu bývá vlastníkem vozidla leasingová společnost, zatímco klient automobil využívá.
Například nový automobil stojí 900 000 Kč. Leasingová společnost jej pořídí a klient jej splácí po dobu pěti let prostřednictvím pravidelných měsíčních splátek.
Jaký je hlavní rozdíl oproti operativnímu leasingu? U finančního leasingu klient zpravidla směřuje k budoucímu vlastnictví vozidla.
Jak probíhá sjednání finančního leasingu
Proces začíná výběrem vozidla a podáním žádosti o financování. Leasingová společnost následně posoudí bonitu žadatele a vyhodnotí riziko financování.
Součástí posuzování bývá kontrola příjmů, platební historie a případných záznamů v registrech dlužníků.
Například zaměstnanec s čistým příjmem 45 000 Kč žádá o financování automobilu za 700 000 Kč. Leasingová společnost vyhodnotí jeho schopnost splácet.
Je schválení automatické? Ne, každý klient prochází individuálním posouzením.
Jak funguje akontace
Akontace představuje první platbu, kterou klient hradí z vlastních prostředků při uzavření leasingové smlouvy.
Její výše se liší podle poskytovatele, typu vozidla a bonity klienta.
Například u automobilu za 800 000 Kč může být požadována akontace 20 %, tedy 160 000 Kč.
Proč leasingové společnosti akontaci požadují? Snižuje jejich riziko a současně může zlepšit podmínky financování.
Jak se počítají leasingové splátky
Výše měsíčních splátek závisí na několika faktorech. Patří mezi ně pořizovací cena vozidla, výše akontace, délka leasingu, úroková sazba a případná zůstatková hodnota.
Každý z těchto parametrů může významně ovlivnit konečnou cenu financování.
Například vozidlo za 900 000 Kč s akontací 180 000 Kč a dobou splácení 60 měsíců bude mít jiné splátky než stejný vůz financovaný na 72 měsíců.
Proč se splátky liší mezi jednotlivými nabídkami? Protože každá leasingová společnost používá vlastní cenovou politiku.
Komu patří vozidlo během leasingu
Jednou z nejčastějších otázek je vlastnictví vozidla během leasingu. Po dobu trvání finančního leasingu bývá vlastníkem automobilu leasingová společnost.
Klient má právo vozidlo užívat, ale nemůže s ním nakládat stejně jako běžný vlastník.
Například klient nemůže bez souhlasu leasingové společnosti automobil jednoduše prodat.
Proč je vlastníkem leasingová společnost? Protože financuje pořízení vozidla a nese část rizika spojeného s financováním.
Jak funguje pojištění leasingového vozidla
Součástí finančního leasingu bývá zpravidla také povinnost sjednat povinné ručení a často i havarijní pojištění.
Leasingová společnost tím chrání svou investici do financovaného vozidla.
Například automobil za 1 000 000 Kč má sjednané havarijní pojištění proti odcizení, živelným událostem i dopravním nehodám.
Je pojištění povinné? Ve většině případů ano.
Jak funguje odkup auta po skončení leasingu
Po uhrazení všech leasingových splátek může klient získat možnost odkupu vozidla do svého vlastnictví.
Podmínky odkupu jsou uvedeny v leasingové smlouvě a měly by být známy již při jejím podpisu.
Například po pěti letech splácení klient uhradí sjednanou odkupní cenu 10 000 Kč a vozidlo přejde do jeho vlastnictví.
Je odkup vždy povinný? Ne, záleží na konkrétní smlouvě a typu produktu.
Jaké jsou hlavní výhody finančního leasingu auta
Finanční leasing nabízí možnost rozložit náklady na pořízení automobilu do delšího období a současně zachovat finanční rezervy.
To může být výhodné zejména pro podnikatele nebo firmy, které potřebují efektivně řídit cash flow.
Například podnikatel pořizuje vozidlo za 950 000 Kč a díky leasingu nemusí investovat celou částku najednou.
Kdy bývá leasing nejvýhodnější? Pokud plánujete vozidlo dlouhodobě využívat a následně vlastnit.
Jaké jsou nevýhody finančního leasingu auta
Vedle výhod existují také určitá omezení. Klient není během leasingu vlastníkem vozidla a předčasné ukončení bývá spojeno s dodatečnými náklady.
Důležité je také sledovat celkové náklady financování a nejen výši měsíční splátky.
Například nízká splátka může být vykoupena delší dobou splácení a vyšším přeplatkem.
Na co si dát pozor? Na odkupní cenu, sankce a celkovou cenu financování.
Více informací naleznete v článcích co je úvěr a jak funguje, jak vybrat správný úvěr, jak porovnat nabídky úvěrů, jak porovnat RPSN u úvěrů a jak poznat výhodný úvěr.
Pro koho je finanční leasing auta vhodný
Finanční leasing auta bývá vhodný pro klienty, kteří chtějí rozložit náklady na pořízení vozidla do delšího období a současně plánují automobil po skončení financování vlastnit. Často jej využívají podnikatelé, firmy i soukromé osoby, které nechtějí jednorázově investovat vysoké částky.
Při výběru leasingu je vhodné sledovat RPSN, úrokovou sazbu, akontaci, splatnost, měsíční splátku, bonitu, registry dlužníků, úvěrové skóre, zůstatkovou hodnotu, odkupní cenu, celkové náklady financování, cash flow, platební historii, havarijní pojištění a podmínky leasingové smlouvy. Důkladné porovnání těchto parametrů pomůže vybrat financování, které bude dlouhodobě výhodné a bezpečné.
