Jak vytvořit ETF portfolio se dvěma fondy
Portfolio složené ze dvou ETF fondů představuje velmi oblíbený kompromis mezi jednoduchostí a diverzifikací. Investor získává možnost rozdělit majetek mezi dvě různé třídy aktiv nebo investiční strategie, aniž by musel spravovat větší množství fondů. Tato strategie patří mezi praktické přístupy v oblasti investování do ETF a investičních strategií a současně může být důležitou součástí osobních financí a hospodaření s penězi.
Dvoufondové portfolio bývá často využíváno investory, kteří chtějí zachovat jednoduchou správu investic, ale současně chtějí lépe ovládat riziko, výnosový potenciál nebo rozložení majetku mezi různá aktiva. Nejčastěji se kombinují akcie a dluhopisy, případně globální akcie s jiným typem akciového fondu.
Co je dvoufondové portfolio
Dvoufondová strategie znamená, že celé investiční portfolio tvoří pouze dvě ETF. Každý fond plní v portfoliu určitou funkci.
Například jeden fond může zajišťovat dlouhodobý růst a druhý pomáhat stabilizovat hodnotu portfolia.
Kombinace akcií a dluhopisů
Nejčastější variantou je spojení globálního akciového ETF s dluhopisovým fondem. Akcie přinášejí růstový potenciál a dluhopisy pomáhají snižovat kolísání.
Například investor může část prostředků investovat do globálních akcií a část do kvalitních dluhopisů.
Více informací naleznete v článcích Jak fungují ETF na globální dluhopisové trhy a Jak fungují ETF na investiční stupeň dluhopisů.
Dvě akciová ETF
Někteří investoři kombinují dva akciové fondy. Jeden může pokrývat vyspělé trhy a druhý například rozvíjející se ekonomiky.
Například investor může rozdělit portfolio mezi globální akcie a rozvíjející se trhy.
Konzervativní rozdělení portfolia
Investoři s nižší tolerancí k riziku obvykle preferují vyšší zastoupení dluhopisové složky.
Například portfolio může obsahovat 40 000 Kč v akciovém ETF a 60 000 Kč v dluhopisovém fondu.
Vyvážené portfolio
Vyvážená strategie se snaží spojit růstový potenciál s omezením volatility.
Například investor může rozdělit investici na 60 000 Kč v akciovém fondu a 40 000 Kč v dluhopisovém ETF.
Dynamické portfolio
Dlouhodobí investoři často preferují vyšší zastoupení akcií a nižší podíl konzervativních aktiv.
Například portfolio může obsahovat 80 000 Kč v akciovém ETF a 20 000 Kč v dluhopisové části.
Jednoduché rebalancování
Dvoufondové portfolio se velmi snadno upravuje. Pokud se jedna složka výrazně změní, lze jednoduše obnovit původní poměr.
Například růst akciové části může vést k doplnění konzervativního fondu.
Nižší náklady a jednoduchá správa
Pouze dva fondy znamenají menší administrativní náročnost a nižší počet transakcí. Investor nemusí sledovat velké množství investic.
Například pravidelné investice lze rozdělovat mezi dvě ETF podle předem stanoveného poměru.
Možnost přizpůsobit riziko
Poměr obou fondů umožňuje jednoduše měnit rizikovost portfolia. Vyšší podíl akcií znamená vyšší potenciální výnos i vyšší kolísání.
Například mladší investor může držet větší podíl akciové složky než člověk blížící se důchodu.
Pravidelné investování do dvou fondů
Dvoufondová strategie je vhodná také pro pravidelné měsíční investice. Investor pouze rozděluje nově investované prostředky mezi oba fondy.
Například každý měsíc může investovat 7 000 Kč do akciového ETF a 3 000 Kč do dluhopisového fondu.
Jaké chyby investoři dělají
Někteří investoři vybírají dva velmi podobné fondy, které se výrazně překrývají. Jiní příliš často mění poměr obou investic podle aktuální situace na trzích.
Například dva globální akciové fondy se stejným zaměřením nemusí přinášet dodatečnou diverzifikaci.
Při vyhodnocování rizika se vyplatí využít také informace z článků Jak vypočítat riziko ETF portfolia a Jak vyhodnocovat ETF portfolio.
Pro koho je dvoufondové portfolio vhodné
Tato strategie může být vhodná pro začínající i pokročilé investory, kteří chtějí jednoduché a přehledné portfolio. Dvě ETF často dokážou nabídnout dostatečnou diverzifikaci, snadnou správu a možnost přizpůsobit riziko individuálním potřebám.
Například investor může dlouhodobě kombinovat globální akciový fond s dluhopisovým ETF a pravidelně upravovat jejich poměr podle svého věku, investičního horizontu nebo tolerance k riziku. Dvoufondová strategie tak představuje jednoduché řešení, které může fungovat po mnoho let.
