Největší chyby investorů do ETF
ETF patří mezi nejoblíbenější investiční nástroje současnosti, přesto i zde investoři často dělají chyby, které mohou výrazně snížit jejich dlouhodobé výnosy. Největším problémem obvykle nebývá samotný výběr ETF, ale nevhodné chování investora, špatně nastavená strategie nebo emocionální rozhodování. Úspěšné investování začíná správnou správou osobních financí a peněz a pochopením principů investování do ETF a investičních strategií. Dlouhodobé výsledky ovlivňuje investiční horizont, diverzifikace, pravidelnost investic, výše poplatků, psychika investora i schopnost dodržovat vlastní plán. Mnoha chybám lze přitom poměrně snadno předejít.
Nákup ETF bez pochopení investice
Mnoho začínajících investorů nakupuje ETF pouze na základě doporučení z internetu nebo sociálních sítí, aniž by rozuměli tomu, do čeho skutečně investují. Neznají sledovaný index, investiční strategii ani rizika konkrétního fondu.
Investor může nakoupit technologické ETF s očekáváním stabilního růstu, aniž si uvědomuje, že volatilita může během několika měsíců dosáhnout 25 % nebo 30 %.
Co je největší začátečnická chyba? Investovat bez dostatečného pochopení fungování ETF.
Více informací přinášejí články Co je ETF a jak funguje, Vše o ETF pro začátečníky a Jak číst parametry ETF.
Snaha načasovat trh
Mnoho investorů čeká na ideální okamžik k nákupu. Obávají se, že trhy jsou příliš drahé, nebo naopak očekávají další poklesy.
Investor, který odloží investici 300 000 Kč v očekávání desetiprocentního poklesu, může během jednoho roku přijít o růst trhu o 15 %.
Dlouhodobě bývá pravidelné investování úspěšnější než pokusy odhadovat budoucí vývoj trhu.
Vyplatí se čekat na ideální chvíli? Ve většině případů nikoliv.
Panický prodej během poklesů
Poklesy trhu vyvolávají silné emoce. Mnoho investorů prodává své ETF během korekcí nebo krizí a realizuje ztráty.
Investor s portfoliem v hodnotě 800 000 Kč může během poklesu sledovat snížení hodnoty na 640 000 Kč. Strach často vede k prodeji ve špatnou dobu.
Dlouhodobí investoři se většinou snaží zachovat svůj investiční plán.
Na co si dát pozor? Především na rozhodování pod vlivem emocí.
Nedostatečná diverzifikace portfolia
Někteří investoři vloží všechny prostředky do jednoho ETF nebo jednoho sektoru. Takové portfolio může být výrazně rizikovější.
Investor investující 500 000 Kč pouze do technologického ETF podstupuje vyšší volatilitu než investor s globálně diverzifikovaným portfoliem.
Diverzifikace pomáhá rozkládat riziko mezi regiony, sektory a investiční strategie.
Další informace naleznete v článcích Jak diverzifikovat pomocí ETF, Jak sestavit ETF portfolio a Kolik ETF mít v portfoliu.
Příliš časté obchodování
Někteří investoři neustále nakupují a prodávají jednotlivá ETF podle aktuálních zpráv nebo krátkodobých pohybů trhu.
Časté obchodování může zvyšovat transakční náklady, vytvářet stres a zhoršovat dlouhodobé výsledky.
Dlouhodobé investování bývá často jednodušší a efektivnější.
Jak často měnit portfolio? Pouze tehdy, pokud se změnily investiční cíle nebo strategie.
Ignorování poplatků
Poplatky mohou dlouhodobě výrazně ovlivnit konečný výnos investice. Důležitým ukazatelem je TER, který vyjadřuje roční nákladovost fondu.
Rozdíl mezi TER 0,10 % a 1,00 % může během třiceti let znamenat ztrátu stovek tisíc korun.
Investor investující 5000 Kč měsíčně po dobu třiceti let by měl věnovat nákladům značnou pozornost.
Co je TER? Jedná se o celkovou roční nákladovost ETF.
Více informací přinášejí články Jak funguje TER u ETF, Jak poznat drahé ETF a Jak poznat kvalitní ETF.
Nesprávný investiční horizont
Akciová ETF jsou určena především pro dlouhodobé investování. Někteří investoři však očekávají rychlé výnosy během několika měsíců.
Pokud investor plánuje využít peníze za dva roky, může být vystaven riziku poklesu trhu právě před výběrem prostředků.
Dlouhý investiční horizont pomáhá překonávat volatilitu.
Jak dlouho investovat? U akciových ETF se často doporučuje horizont minimálně deset let.
Nedostatek pravidelnosti
Mnoho investorů investuje pouze tehdy, když se trhům daří. Během poklesů přestávají investovat, přestože právě tehdy mohou nakupovat levněji.
Investor investující 3000 Kč měsíčně po dobu třiceti let při průměrném výnosu 8 % ročně může vytvořit portfolio převyšující 4 400 000 Kč.
Pravidelné investování pomáhá budovat majetek bez nutnosti předvídat budoucí vývoj trhů.
Další informace naleznete v článcích Jak investovat do ETF každý měsíc, Jak funguje DCA strategie u ETF a Jak investovat do ETF automaticky.
Ignorování rebalancování portfolia
Během let se jednotlivé části portfolia vyvíjejí odlišně. Některá ETF rostou rychleji než jiná, což může změnit původní rozložení investic.
Investor, který původně investoval 60 % do globálních akcií a 40 % do dalších sektorů, může po několika letech zjistit, že jedna část portfolia tvoří 80 % celkové hodnoty.
Pravidelné rebalancování pomáhá udržovat zvolenou investiční strategii.
Více informací naleznete v článcích Jak funguje rebalancování ETF portfolia a Jak často rebalancovat ETF portfolio.
Jak se vyhnout nejčastějším chybám
Úspěšné investování do ETF nevyžaduje složité strategie ani neustálé sledování trhů. Největší význam mají disciplína, pravidelné investice, diverzifikace, nízké náklady a dlouhodobý horizont.
Investor investující 5000 Kč měsíčně po dobu třiceti let při průměrném výnosu 8 % ročně může vytvořit portfolio přesahující 7 000 000 Kč. Dlouhodobé výsledky ovlivňuje především chování investora, nikoliv krátkodobé pohyby trhů.
Největší chyby investorů do ETF často nesouvisí s konkrétními fondy, ale s emocemi, netrpělivostí a nedostatkem investičního plánu. Schopnost vyhnout se těmto chybám může mít na konečný výsledek větší vliv než samotný výběr jednotlivých ETF.
