Jak se vyhnout dluhům z kreditní karty
Dluhům z kreditní karty lze ve většině případů snadno předejít dodržováním několika jednoduchých pravidel. Kreditní kartu používejte především pro běžné bezhotovostní platby, nikdy neutrácejte více, než budete schopni splatit, a vždy se snažte uhradit celou dlužnou částku během bezúročného období. Díky tomu můžete využívat výhody kreditní karty bez placení úroků. Více o správném hospodaření s penězi najdete v článku Osobní finance a peníze a přehled bankovních produktů nabízí Banky a bankovní služby.
Používejte kreditní kartu pouze jako krátkodobou rezervu
Kreditní karta by neměla nahrazovat pravidelný příjem ani dlouhodobý úvěr. Jejím hlavním účelem je pokrytí krátkodobých výdajů, které dokážete během několika týdnů splatit. Pokud začnete kreditní kartu využívat k financování běžných životních nákladů bez reálné možnosti splacení, riziko vzniku dluhu rychle roste.
Modelový příklad: Měsíční čistý příjem činí 32 000 Kč. Kreditní kartou zaplatíte nový telefon za 18 000 Kč a víte, že příští měsíc obdržíte mimořádnou odměnu. V takovém případě můžete celý dluh splatit během bezúročného období. Pokud byste ale kartou pravidelně hradili nájem, potraviny i další výdaje bez dostatečných příjmů, dluh by se začal postupně zvyšovat.
Splácejte vždy celou vyčerpanou částku
Nejúčinnější ochranou před dluhy je pravidelné splacení celé dlužné částky do data splatnosti. Pouhá minimální splátka sice zabrání prodlení, ale zbývající dluh se bude dále úročit. Čím déle budete splácet pouze minimální částky, tím více zaplatíte na úrocích.
Častá otázka zní, zda stačí hradit minimální splátku každý měsíc. Z pohledu smlouvy ano, ale z finančního hlediska jde většinou o dražší variantu. Nejvýhodnější je vždy doplatit celý dluh.
Vyhněte se výběrům hotovosti z kreditní karty
Výběry z bankomatu patří mezi nejdražší operace. Banky za ně často účtují samostatný poplatek a úroky se zpravidla začínají počítat ihned po výběru. Pokud potřebujete hotovost, bývá výhodnější použít debetní kartu spojenou s běžným účtem.
Modelový příklad: Vyberete 12 000 Kč z kreditní karty. Banka si účtuje poplatek 2 % z vybírané částky. Okamžitě zaplatíte 240 Kč za výběr a navíc se začne počítat úrok z celé vybrané částky.
Více informací najdete v článku Jak funguje výběr z bankomatu.
Nastavte si automatické splácení
Mnoho bank umožňuje nastavit automatickou úhradu celé dlužné částky z běžného účtu. Díky tomu minimalizujete riziko, že na splátku zapomenete. Současně je vhodné aktivovat upozornění v mobilním bankovnictví, které vás informuje o novém výpisu, datu splatnosti nebo blížícím se konci bezúročného období.
Modelový příklad: Datum splatnosti připadá na 20. den v měsíci. Automatická platba proběhne o dva dny dříve, takže nehrozí prodlení ani zbytečné sankce.
Pravidelně kontrolujte své výdaje
Jednou z nejčastějších příčin zadlužení je ztráta přehledu o utracených penězích. Pravidelně kontrolujte výpisy z kreditní karty, sledujte výši čerpaného úvěrového rámce a plánujte své výdaje s ohledem na budoucí příjmy. Pokud se začnete blížit limitu kreditní karty, je vhodné další nákupy odložit nebo část dluhu co nejdříve splatit.
Další užitečné informace najdete v článcích Jak vybrat kreditní kartu, Jak funguje kreditní karta, Jak funguje bezúročné období kreditní karty, Jak splácet kreditní kartu, Kdy se kreditní karta vyplatí a Nejčastější chyby při používání kreditní karty.
