Největší chyby při výběru pojišťovny

Největší chyby při výběru pojišťovny jsou rozhodování pouze podle nejnižší ceny, ignorování pojistných podmínek, výluk, limitů a způsobu likvidace škod. Problémem je také porovnávání rozdílných variant pojištění, automatické prodlužování staré smlouvy nebo výběr podle reklamy bez kontroly skutečného rozsahu ochrany. Při správě osobních financí a pravidelných výdajů je důležité porovnat cenu pojištění s riziky, která smlouva skutečně kryje. V oblasti pojištění vozidel, majetku a odpovědnosti může špatný výběr pojišťovny znamenat problémy až ve chvíli, kdy potřebujete řešit pojistnou událost.

Výběr pojišťovny pouze podle ceny

Nejnižší cena pojištění automaticky neznamená nejvýhodnější nabídku. Levnější varianta může mít nižší limity, vyšší spoluúčast nebo omezenější asistenční služby.

Řidič seřadí nabídky od nejlevnější a okamžitě vybere první možnost.

Je nejlevnější pojišťovna nejlepší? Ne. Vždy je nutné porovnat také rozsah pojištění a podmínky pojistného plnění.

Porovnávání rozdílných druhů pojištění

Nabídky pojišťoven porovnávejte pouze tehdy, pokud obsahují srovnatelná rizika, limity a spoluúčast. Jinak může být cenové srovnání zavádějící.

Jedna nabídka obsahuje pouze základní krytí.

Druhá zahrnuje několik připojištění a širší asistenci.

Ignorování pojistných limitů

Pojistné limity určují maximální rozsah plnění podle podmínek konkrétního pojištění. Nízká cena může být spojena s nižšími limity.

Řidič sleduje pouze roční pojistné.

Rozdíl v limitech mezi nabídkami vůbec neporovná.

Automatická volba nejnižších limitů

Nejnižší dostupné limity nemusí odpovídat možnému rozsahu vážné dopravní nehody. I běžný osobní automobil může způsobit vysokou škodu.

Řidič vybere základní variantu pouze kvůli nižší ceně.

Nezvažuje možné následky závažné nehody.

Ignorování spoluúčasti

Spoluúčast určuje část škody, kterou pojištěný nese z vlastních peněz podle podmínek smlouvy. Levnější nabídka může mít výrazně vyšší spoluúčast.

Majitel vidí nižší cenu havarijního pojištění.

Až při škodě zjistí výši vlastního nákladu.

Porovnávání pouze procentní spoluúčasti

Samotný procentní údaj nemusí ukazovat skutečnou výši spoluúčasti, pokud je současně stanovena minimální částka. Kontrolujte celý způsob výpočtu.

Dvě nabídky mají podobnou procentní spoluúčast.

Jedna však obsahuje výrazně vyšší minimální hodnotu.

Nečtení pojistných podmínek

Pojistné podmínky určují skutečný rozsah pojištění, povinnosti klienta a pravidla řešení škody. Reklamní stránka produktu nemůže nahradit smluvní dokumentaci.

Řidič zná pouze název pojistného balíčku.

Neví, které události jsou skutečně kryté.

Ignorování výluk z pojištění

Výluky stanovují situace, ve kterých pojišťovna škodu nehradí nebo může pojistné plnění omezit. Při výběru porovnejte výluky důležité pro způsob používání vozidla.

Majitel předpokládá, že havarijní pojištění kryje každé poškození auta.

Podrobnosti vysvětluje článek o tom, jaké výluky obsahuje havarijní pojištění.

Výběr podle reklamy pojišťovny

Reklamní sdělení obvykle zdůrazňuje hlavní výhody produktu, ale nemusí popisovat všechna omezení a podmínky. Rozhodnutí proto neopírejte pouze o marketing.

Řidič si zapamatuje informaci o rozsáhlé asistenci.

Nekontroluje konkrétní limity jednotlivých služeb.

Výběr podle známé značky

Známá značka pojišťovny sama o sobě neznamená, že konkrétní produkt nejlépe odpovídá vašim potřebám. Posuzujte vždy konkrétní smlouvu.

Majitel automaticky zvolí pojišťovnu, kterou zná z reklamy.

Nabídky ostatních společností neporovná.

Výběr podle zkušenosti jednoho známého

Jedna pozitivní nebo negativní zkušenost nemusí vypovídat o všech produktech a pojistných událostech konkrétní pojišťovny. Zkušenosti ostatních používejte pouze jako část rozhodování.

Známý měl problém při jedné konkrétní škodě.

Řidič podle této zkušenosti odmítne celou pojišťovnu.

Ignorování způsobu likvidace škody

Při výběru pojišťovny zjistěte, jak lze škodu nahlásit a jak probíhá komunikace během likvidace. Jednoduchý proces může být při nehodě důležitý.

Řidič řeší pojistnou událost poprvé.

Složitý způsob komunikace celý proces zbytečně komplikuje.

Neověření možnosti online hlášení škody

Online hlášení může usnadnit předání fotografií a dokumentů souvisejících s pojistnou událostí. Pro některé řidiče může být důležitou součástí služby.

Majitel chce škodu řešit rychle z mobilního telefonu.

Před sjednáním možnosti komunikace vůbec neověřil.

Ignorování partnerských servisů

Síť partnerských servisů může ovlivnit organizaci opravy a komunikaci mezi servisem a pojišťovnou. Zkontrolujte dostupnost vhodného servisu ve svém okolí.

Řidič chce využít smluvní servis.

Nejbližší vhodné místo je však velmi daleko.

Neověření pravidel opravy ve vlastním servisu

Pokud máte oblíbený servis, ověřte si předem podmínky řešení opravy mimo partnerskou síť pojišťovny. Způsob úhrady se může lišit.

Majitel automaticky odveze automobil do svého servisu.

Až následně řeší podmínky pojistného plnění.

Podcenění asistenčních služeb

Asistenční služby porovnávejte podle konkrétních limitů odtahu, náhradního vozidla a pomoci při poruše. Samotné označení asistence nestačí.

Řidič očekává odtah automobilu až domů.

Základní varianta však poskytuje pouze omezenou pomoc.

Neověření asistence v zahraničí

Řidiči cestující do zahraničí by měli zkontrolovat územní rozsah a podmínky asistenčních služeb. Důležitý může být převoz vozidla nebo návrat posádky.

Automobil se porouchá během zahraniční dovolené.

Majitel teprve na místě zjišťuje rozsah asistence.

Ignorování dílčích limitů připojištění

Pojištění skel, zavazadel a další připojištění mohou mít vlastní samostatné limity. Celkový rozsah pojistky proto neposuzujte pouze podle hlavního limitu.

Majitel má sjednané pojištění skel.

Limit však nestačí na kompletní výměnu moderního čelního skla.

Nesprávné porovnání pojištění skel

U pojištění skel porovnejte limit, spoluúčast a přesný rozsah krytých skel. Moderní vozidla mohou mít drahé technologie spojené s čelním sklem.

Dvě nabídky obsahují pojištění skel.

Jejich skutečný rozsah se však výrazně liší.

Ignorování územní platnosti

Územní platnost určuje, kde pojištění poskytuje ochranu podle sjednaných podmínek. Důležitá je zejména při pravidelných zahraničních cestách.

Řidič plánuje cestu mimo běžné evropské destinace.

Platnost pojištění před odjezdem nezkontroluje.

Automatické prodloužení staré smlouvy

Pravidelné prodloužení stejné pojistky bez kontroly může vést k nevhodnému nastavení pojištění. Hodnota vozidla i potřeby řidiče se mohou měnit.

Majitel několik let platí stejnou smlouvu.

Rozsah pojištění nikdy znovu neporovnal.

Neaktualizování hodnoty vozidla

U pojištění vlastního vozidla je důležité kontrolovat způsob stanovení jeho hodnoty a aktuální nastavení smlouvy. Nesoulad může vést k nevhodnému pojištění.

Automobil postupně změnil svou hodnotu.

Pojistné nastavení zůstalo bez kontroly.

Ignorování podpojištění a přepojištění

Nesprávně nastavená hodnota vozidla může znamenat podpojištění nebo přepojištění. Oba problémy vznikají při nesouladu mezi pojistným nastavením a skutečnou hodnotou automobilu.

Majitel neví, s jakou hodnotou jeho pojistná smlouva pracuje.

Při škodě je výsledkem překvapen.

Výběr zbytečných připojištění

Není nutné automaticky sjednávat všechna dostupná připojištění. Vyberte především rizika, která mají pro vás významný finanční dopad.

Řidič platí pojištění zavazadel s vysokým limitem.

Ve vozidle přitom hodnotné věci téměř nepřeváží.

Vynechání důležitého připojištění

Chybou je také vynechat riziko, které je vzhledem ke způsobu používání vozidla pravděpodobné a finančně významné. Posuzujte vlastní provoz automobilu.

Řidič denně projíždí lesními úseky.

Riziko střetu se zvěří při výběru pojištění vůbec neřeší.

Nekontrolování dostupnosti zákaznické podpory

Způsob kontaktování pojišťovny může být důležitý při nehodě nebo jiné naléhavé situaci. Ověřte možnosti komunikace ještě před sjednáním.

Řidič potřebuje rychle řešit problém během zahraniční cesty.

Teprve tehdy hledá správný kontakt.