Jaký je rozdíl mezi finančním a operativním leasingem

Finanční a operativní leasing patří mezi dva nejčastější způsoby financování automobilů, dodávek a další techniky. Hlavní rozdíl spočívá v tom, co se stane po skončení smlouvy. U finančního leasingu klient obvykle směřuje k převzetí vozidla do svého vlastnictví, zatímco u operativního leasingu vozidlo po skončení pronájmu vrací leasingové společnosti. Finanční leasing je vhodný pro zájemce, kteří chtějí automobil dlouhodobě vlastnit, zatímco operativní leasing ocení lidé a firmy preferující pravidelnou obměnu vozového parku bez starostí s budoucím prodejem vozidla. Pro lepší orientaci ve financích doporučujeme navštívit článek osobní finance a peníze a také přehled půjčky a hypotéky. Správná volba mezi oběma variantami může výrazně ovlivnit vaše dlouhodobé náklady.

Co je finanční leasing

Finanční leasing je forma financování, při které klient postupně splácí hodnotu vozidla nebo jiného majetku prostřednictvím pravidelných splátek. Po skončení leasingu a splnění všech podmínek zpravidla dochází k převodu vlastnictví na klienta.

Pokud si například pořídíte automobil za 900 000 Kč s akontací 180 000 Kč a dobou splácení 60 měsíců, budete postupně splácet zbývající částku včetně nákladů financování. Po ukončení smlouvy se vozidlo obvykle stává vaším majetkem.

Právě možnost získat vozidlo do vlastnictví je hlavním důvodem, proč mnoho lidí finanční leasing využívá.

Co je operativní leasing

Operativní leasing funguje spíše jako dlouhodobý pronájem. Klient platí pravidelné měsíční splátky za používání vozidla, ale po skončení smlouvy jej vrací leasingové společnosti.

Typickým příkladem je automobil v hodnotě 1 000 000 Kč pronajatý na 36 měsíců. Po uplynutí této doby klient vozidlo vrátí a může si vybrat nový model na další období.

Mnoho firem využívá operativní leasing právě proto, že se nemusí starat o následný prodej starších vozidel.

Jaký je rozdíl ve vlastnictví vozidla

Nejvýznamnější rozdíl mezi oběma variantami spočívá ve vlastnictví financovaného majetku. U finančního leasingu klient většinou směřuje k tomu, aby se po ukončení smlouvy stal vlastníkem vozidla. U operativního leasingu zůstává vlastníkem leasingová společnost po celou dobu trvání smlouvy.

Pokud plánujete automobil využívat deset i více let, bývá finanční leasing často praktičtější. Pokud chcete vozidlo měnit každé tři nebo čtyři roky, může být operativní leasing vhodnější.

Tato otázka patří mezi nejdůležitější při výběru správného typu financování.

Jak se liší měsíční splátky

Operativní leasing mívá často nižší měsíční splátky než finanční leasing. Důvodem je skutečnost, že klient nesplácí celou hodnotu vozidla, ale pouze rozdíl mezi pořizovací a předpokládanou zůstatkovou hodnotou.

Například automobil za 1 000 000 Kč může mít při finančním leasingu měsíční splátku 17 000 Kč na 60 měsíců. U operativního leasingu na 36 měsíců může splátka činit například 11 500 Kč až 14 000 Kč podle konkrétních podmínek.

Na první pohled se proto může operativní leasing jevit jako levnější varianta, ale je potřeba posuzovat celkový účel financování.

Jaké služby bývají součástí operativního leasingu

Velkou výhodou operativního leasingu bývá rozsah doplňkových služeb. Měsíční splátka často zahrnuje servis, pravidelné prohlídky, výměnu pneumatik, asistenční služby, správu pojištění nebo náhradní vozidlo.

Například firma provozující deset služebních automobilů může díky operativnímu leasingu výrazně snížit administrativní náročnost správy vozového parku.

Častou otázkou je, zda jsou všechny služby součástí každé nabídky. Není tomu tak a rozsah služeb se mezi jednotlivými leasingovými společnostmi výrazně liší.

Jaké jsou výhody finančního leasingu

Největší výhodou finančního leasingu je možnost získat vozidlo do vlastnictví. Klient po skončení splácení vlastní majetek, který může dále používat nebo prodat.

Například podnikatel pořídí dodávku za 1 200 000 Kč prostřednictvím finančního leasingu. Po pěti letech ji může nadále využívat bez dalších leasingových splátek nebo ji prodat a získat část prostředků zpět.

Finanční leasing bývá vhodný především pro osoby a firmy plánující dlouhodobé využívání vozidla.

Jaké jsou výhody operativního leasingu

Operativní leasing přináší především pohodlí a předvídatelnost nákladů. Klient nemusí řešit budoucí prodej vozidla, pokles jeho hodnoty ani řadu provozních záležitostí.

Například manažer využívající služební automobil může každé tři roky jezdit v novém voze bez nutnosti řešit jeho následný odprodej.

Velkou výhodou je také možnost pravidelné obměny vozidel za modernější a úspornější modely.

Jaké jsou nevýhody obou variant

Finanční leasing obvykle znamená vyšší celkové náklady než přímá koupě za hotové a klient nese větší odpovědnost za budoucí hodnotu vozidla. Operativní leasing naopak nevede k získání vlastnictví vozidla a po skončení smlouvy klient nemá žádný majetek.

Například osoba využívající operativní leasing deset let může zaplatit stovky tisíc korun na splátkách, aniž by vlastnila jakékoliv vozidlo. Na druhou stranu po celou dobu využívá relativně nové automobily.

Volba mezi oběma variantami proto závisí především na individuálních prioritách.

Jak porovnat finanční a operativní leasing v praxi

Při porovnávání je potřeba sledovat celkové náklady, délku smlouvy, rozsah služeb, omezení nájezdu kilometrů a plánovanou dobu využívání vozidla.

Modelový příklad ukazuje rozdíl. Automobil stojí 1 000 000 Kč. Finanční leasing na 60 měsíců může znamenat celkové náklady 1 120 000 Kč a následné vlastnictví vozidla. Operativní leasing na 48 měsíců může stát 650 000 Kč, ale po skončení smlouvy klient automobil vrací.

Správné rozhodnutí proto závisí na tom, zda je pro vás důležitější vlastnictví nebo pohodlné užívání bez dlouhodobých závazků.

Který typ leasingu je vhodnější pro různé situace

Finanční leasing bývá vhodnější pro podnikatele, firmy i soukromé osoby, které plánují vozidlo využívat dlouhodobě a chtějí se stát jeho vlastníky. Operativní leasing je ideální pro klienty preferující pravidelnou obměnu vozidel, minimální administrativu a předvídatelné provozní náklady.

Při rozhodování se běžně pracuje s pojmy jako akontace, zůstatková hodnota, RPSN, úroková sazba, splatnost, leasingová smlouva, bonita, úvěrové skóre, cash flow, platební morálka, registry dlužníků, BRKI, NRKI, SOLUS, DTI, DSTI, finanční rezerva, zůstatková cena a náklady financování. Důkladné vyhodnocení těchto faktorů pomůže vybrat variantu, která bude nejlépe odpovídat vašim potřebám a finanční situaci.