Jak probíhá schválení leasingu

Schválení leasingu je proces, během kterého leasingová společnost posuzuje finanční situaci žadatele a vyhodnocuje, zda bude schopen dlouhodobě splácet sjednané splátky. Celý proces obvykle zahrnuje podání žádosti, ověření totožnosti, kontrolu příjmů, prověření registrů dlužníků, vyhodnocení bonity a následné vydání rozhodnutí. U běžných žádostí může být leasing schválen během několika hodin, zatímco složitější případy mohou vyžadovat několik pracovních dnů. Pokud se chcete lépe orientovat v oblasti financování, doporučujeme navštívit článek osobní finance a peníze a také přehled půjčky a hypotéky, které vysvětlují principy schvalování finančních produktů.

Podání žádosti o leasing

Celý proces začíná výběrem vozidla, stroje nebo jiného předmětu, který chce klient financovat prostřednictvím leasingu. Následně vyplní žádost obsahující osobní údaje, informace o zaměstnání nebo podnikání, výši příjmů a další údaje potřebné k posouzení.

V současnosti lze většinu žádostí podat online, přímo u prodejce vozidla nebo na pobočce leasingové společnosti. Klient obvykle uvádí požadovanou délku financování, výši akontace a další parametry leasingové smlouvy.

Mnoho zájemců se ptá, zda lze podat žádost bez návštěvy pobočky. U většiny moderních leasingových společností je dnes možné vyřídit značnou část procesu elektronicky.

Ověření totožnosti a kontrola dokumentů

Po přijetí žádosti následuje kontrola identity klienta. Leasingová společnost musí splnit zákonné povinnosti vyplývající z pravidel proti praní špinavých peněz a ověřit, že údaje uvedené v žádosti odpovídají skutečnosti.

Nejčastěji se předkládá občanský průkaz a druhý doklad totožnosti. Zaměstnanci zpravidla dokládají potvrzení o příjmu nebo výpisy z bankovního účtu. Podnikatelé často předkládají daňová přiznání a další dokumenty související s podnikáním.

Například klient žádající o leasing vozidla za 750 000 Kč může doložit občanský průkaz, řidičský průkaz a výpisy z účtu za poslední tři měsíce. Pokud jsou všechny dokumenty kompletní, proces pokračuje bez zbytečných prodlev.

Více informací naleznete v článku jaké dokumenty jsou potřeba k úvěru.

Posouzení bonity klienta

Bonita patří mezi nejdůležitější části schvalovacího procesu. Leasingová společnost vyhodnocuje schopnost klienta splácet budoucí závazky a analyzuje jeho finanční stabilitu. Posuzují se příjmy, výdaje, stávající úvěry, počet vyživovaných osob i finanční rezervy.

Modelový příklad ukazuje význam bonity. Klient A má čistý příjem 55 000 Kč a žádné další úvěry. Klient B vydělává 65 000 Kč, ale současně splácí hypotéku, dva spotřebitelské úvěry a kreditní kartu. Přestože má vyšší příjem, jeho bonita může být nižší kvůli vyššímu zadlužení.

Častou otázkou je, zda rozhoduje pouze výše příjmu. Ve skutečnosti leasingové společnosti hodnotí celkovou finanční situaci klienta a jeho dlouhodobou schopnost splácet.

Podrobnější informace naleznete v článcích jak funguje bonita klienta u žádosti o úvěr a jak banky posuzují bonitu u žádosti o úvěr.

Prověření registrů dlužníků

Součástí schvalování bývá kontrola registrů BRKI, NRKI a SOLUS. Leasingové společnosti zde získávají informace o úvěrové historii klienta, jeho současných závazcích a případných problémech se splácením.

Pokud měl klient v minulosti jednorázové zpoždění splátky o několik dní, nemusí to znamenat komplikaci. Naopak opakovaná prodlení delší než 90 dní nebo aktuální dluhy po splatnosti mohou vést ke zpřísnění podmínek nebo zamítnutí žádosti.

Příklad z praxe ukazuje rozdíl. Klient s příjmem 50 000 Kč a čistou historií může být schválen během několika hodin. Jiný klient se stejným příjmem, ale s negativním záznamem v registru, může být vyzván k doložení dalších dokumentů a čekat několik dní.

Pro ověření vlastní historie mohou pomoci články jak zjistit záznam v registru dlužníků, jak ověřit svou úvěrovou historii a jak registry ovlivňují schválení úvěru.

Vyhodnocení financovaného předmětu

Kromě samotného klienta se posuzuje také financovaný předmět. Leasingová společnost ověřuje jeho hodnotu, stáří, technický stav a případnou zůstatkovou cenu. U nových vozidel bývá tento proces zpravidla jednoduchý, protože jejich hodnota je snadno doložitelná.

U ojetých automobilů může být vyžadována detailnější kontrola nebo odborný odhad. Například vozidlo staré osm let s nájezdem 220 000 kilometrů může být posuzováno jinak než nové vozidlo stejné značky.

Hodnota financovaného majetku má vliv na výši akontace, délku splatnosti i celkové podmínky leasingu.

Vydání rozhodnutí o schválení

Po vyhodnocení všech údajů leasingová společnost vydá konečné rozhodnutí. Žádost může být schválena, schválena s upravenými podmínkami nebo zamítnuta.

Pokud je žádost schválena, klient obdrží návrh leasingové smlouvy obsahující výši akontace, délku splácení, úrokovou sazbu, měsíční splátku a další podmínky financování.

Modelový příklad může vypadat následovně. Klient pořizuje automobil za 900 000 Kč, skládá akontaci 180 000 Kč a zbývajících 720 000 Kč financuje na dobu 60 měsíců. Po schválení obdrží přesné podmínky včetně harmonogramu splátek.

Praktické informace najdete také v článcích jak dlouho trvá schválení úvěru a jak zvýšit šanci na schválení úvěru.

Co dělat, pokud leasingová společnost žádost zamítne

Zamítnutí žádosti nemusí znamenat definitivní konec možnosti financování. Nejprve je vhodné zjistit důvod zamítnutí. Často se jedná o nízkou bonitu, vysoké zadlužení, negativní záznamy v registrech nebo nedostatečně doložené příjmy.

V některých případech pomůže vyšší akontace, doplacení menších úvěrů nebo doložení dalších příjmů. Například klient s akontací 10 % může být odmítnut, zatímco při navýšení akontace na 30 % získá schválení bez problémů.

Řešením může být také zlepšení bonity nebo odstranění negativních záznamů v registrech. V takové situaci mohou být užitečné články jak zlepšit bonitu před žádostí o úvěr a jak odstranit negativní záznam z registru.

Co rozhoduje o úspěšném schválení leasingu

Úspěšné schválení leasingu je výsledkem komplexního posouzení finanční situace klienta i financovaného předmětu. Největší vliv mají bonita, příjmy, historie splácení, údaje v registrech dlužníků, výše akontace, stabilita zaměstnání a celková úroveň zadlužení. Klienti s pravidelnými příjmy, dobrou platební morálkou a rozumným zadlužením mají zpravidla nejvyšší šanci na schválení.

V průběhu schvalovacího procesu se pracuje s pojmy jako bonita, úvěrové skóre, registry dlužníků, BRKI, NRKI, SOLUS, úroková sazba, RPSN, akontace, splatnost, leasingová smlouva, scoring, DTI, DSTI, úvěrový rámec, platební morálka, refinancování a úvěrová historie. Právě kombinace těchto faktorů určuje, zda bude leasing schválen a za jakých podmínek bude klient financování čerpat.