Jak získat leasing na auto

Leasing na auto patří mezi nejčastější způsoby financování nových i ojetých vozidel. Umožňuje pořídit automobil bez nutnosti jednorázově zaplatit celou kupní cenu. Pro získání leasingu je potřeba splnit podmínky leasingové společnosti, doložit požadované dokumenty a prokázat schopnost pravidelně splácet sjednané splátky. Poskytovatel financování přitom hodnotí bonitu, příjmy, úvěrovou historii i záznamy v registrech dlužníků. Pokud se chcete lépe orientovat ve správě financí a financování vozidel, doporučujeme navštívit článek osobní finance a peníze a také přehled půjčky a hypotéky. Správná příprava před podáním žádosti může výrazně zvýšit šanci na schválení leasingu.

Jak funguje leasing na auto

Leasing představuje formu financování, při které leasingová společnost uhradí pořizovací cenu vozidla a klient následně splácí sjednané měsíční splátky. Na začátku většinou hradí akontaci, tedy vlastní podíl na financování.

Pokud například nové vozidlo stojí 800 000 Kč a klient složí akontaci 20 %, zaplatí 160 000 Kč z vlastních prostředků. Zbývajících 640 000 Kč bude rozloženo do pravidelných splátek na dobu například 48, 60 nebo 72 měsíců.

Mnoho zájemců se ptá, zda je leasing vhodný i pro soukromé osoby. Ano, leasing dnes běžně využívají nejen podnikatelé a firmy, ale také fyzické osoby pořizující automobil pro osobní potřebu.

Kdo může získat leasing na automobil

Leasing mohou získat zaměstnanci, živnostníci, podnikatelé i obchodní společnosti. Každý žadatel však musí splnit požadavky konkrétní leasingové společnosti na bonitu a schopnost splácet budoucí závazky.

Zaměstnanec s pravidelným čistým příjmem 45 000 Kč a bez negativních záznamů v registrech bývá zpravidla hodnocen příznivěji než osoba s nepravidelnými příjmy nebo vysokým zadlužením.

Častou otázkou je, zda lze získat leasing i při nižším příjmu. Ano, pokud jsou splněny ostatní podmínky a výše splátky odpovídá finančním možnostem žadatele.

Jaké dokumenty jsou potřeba k leasingu na auto

Rozsah požadovaných dokumentů závisí na typu žadatele. Zaměstnanci nejčastěji dokládají občanský průkaz, druhý doklad totožnosti a potvrzení o příjmu nebo výpisy z bankovního účtu.

Podnikatelé a OSVČ zpravidla předkládají daňová přiznání, výpisy z účtu a doklady potvrzující podnikatelskou činnost. U firem bývají vyžadovány účetní závěrky a výpis z obchodního rejstříku.

Například při financování vozidla za 1 000 000 Kč může leasingová společnost požadovat více podkladů než při financování automobilu v hodnotě 300 000 Kč.

Podrobnosti naleznete v článku jaké dokumenty jsou potřeba k úvěru.

Jak leasingové společnosti posuzují bonitu

Bonita představuje celkové hodnocení schopnosti klienta splácet své závazky. Posuzují se příjmy, výdaje, počet stávajících úvěrů, finanční rezervy i dosavadní platební morálka.

Modelový příklad ukazuje rozdíl mezi dvěma klienty. První má čistý příjem 50 000 Kč a žádné další závazky. Druhý vydělává 60 000 Kč, ale současně splácí hypotéku za 15 000 Kč, spotřebitelský úvěr za 5 000 Kč a kreditní kartu. Přestože má vyšší příjem, jeho bonita nemusí být lepší.

Leasingové společnosti sledují také stabilitu zaměstnání nebo podnikání. Dlouhodobě stabilní příjmy jsou hodnoceny pozitivněji než výrazně kolísající příjmy.

Více informací najdete v článcích jak funguje bonita klienta u žádosti o úvěr a jak banky posuzují bonitu u žádosti o úvěr.

Jak registry dlužníků ovlivňují získání leasingu

Kontrola registrů BRKI, NRKI a SOLUS patří mezi standardní součást schvalovacího procesu. Leasingové společnosti zde ověřují historii splácení a aktuální finanční závazky žadatele.

Pozitivní platební historie zvyšuje důvěryhodnost klienta. Naopak dlouhodobé problémy se splácením nebo aktuální dluhy po splatnosti mohou vést k zamítnutí žádosti nebo ke zpřísnění podmínek financování.

Například klient s příjmem 55 000 Kč může mít problém získat leasing na automobil za 1 200 000 Kč, pokud má aktuální negativní záznamy v registru SOLUS.

Pro kontrolu vlastní historie mohou být užitečné články jak zjistit záznam v registru dlužníků, jak ověřit svou úvěrovou historii a jak registry ovlivňují schválení úvěru.

Jak vysoká bývá akontace

Akontace představuje vlastní podíl klienta na financování vozidla. Nejčastěji se pohybuje mezi 10 % a 30 % pořizovací ceny automobilu. Konkrétní výše závisí na bonitě klienta, stáří vozidla a podmínkách leasingové společnosti.

Při ceně automobilu 900 000 Kč činí desetiprocentní akontace 90 000 Kč, zatímco třicetiprocentní akontace dosahuje 270 000 Kč. Vyšší akontace zpravidla znamená nižší měsíční splátky a lepší podmínky financování.

Mnoho lidí se zajímá, zda lze získat leasing bez akontace. Některé leasingové společnosti tuto možnost nabízejí, ale obvykle pouze klientům s velmi dobrou bonitou.

Jak probíhá schválení leasingu na auto

Po podání žádosti leasingová společnost provede kontrolu dokumentů, vyhodnotí bonitu klienta a prověří registry dlužníků. Následně vydá rozhodnutí o schválení nebo zamítnutí žádosti.

Pokud zaměstnanec žádá o leasing vozidla za 700 000 Kč, doloží všechny potřebné dokumenty a splňuje podmínky poskytovatele, může být rozhodnutí vydáno během několika hodin.

U vyšších částek nebo složitějších případů může schvalovací proces trvat několik pracovních dnů.

Více informací naleznete také v článcích jak probíhá schválení úvěru a jak dlouho trvá schválení úvěru.

Jak zvýšit šanci na schválení leasingu

Jedním z nejúčinnějších způsobů je zvýšení akontace a snížení stávajícího zadlužení. Pozitivně působí také pravidelné splácení všech závazků a vytvoření dostatečné finanční rezervy.

Například klient pořizující automobil za 1 000 000 Kč může výrazně zvýšit šanci na schválení navýšením akontace z 10 % na 30 %. Financovaná částka se tak sníží z 900 000 Kč na 700 000 Kč, což významně snižuje riziko leasingové společnosti.

Důležité je rovněž připravit všechny dokumenty před podáním žádosti a zkontrolovat vlastní záznamy v registrech dlužníků.

Praktické rady najdete v článcích jak zvýšit šanci na schválení úvěru, jak zlepšit bonitu před žádostí o úvěr a jak se připravit na žádost o úvěr.

Co nejvíce rozhoduje o získání leasingu na auto

Úspěšné získání leasingu závisí především na bonitě klienta, stabilitě příjmů, platební historii, údajích v registrech dlužníků a výši akontace. Významnou roli hraje také délka zaměstnání nebo podnikání, úroveň zadlužení a schopnost dlouhodobě splácet sjednané splátky.

V průběhu schvalovacího procesu se běžně pracuje s pojmy jako bonita, úvěrové skóre, registry dlužníků, BRKI, NRKI, SOLUS, úroková sazba, RPSN, akontace, splatnost, leasingová smlouva, scoring, platební morálka, úvěrová historie, DTI, DSTI, úvěrový rámec a finanční rezerva. Právě kombinace těchto faktorů rozhoduje o tom, zda bude leasing na auto schválen a za jakých podmínek bude financování poskytnuto.