Jak vytvořit žebřík termínovaných vkladů

Žebřík termínovaných vkladů vytvoříte tak, že větší část úspor rozdělíte mezi několik vkladů s různými daty splatnosti, aby se vám peníze uvolňovaly postupně. V rámci osobních financí a správného hospodaření s penězi může tento systém zvýšit dostupnost části úspor a omezit závislost na jednom termínu ukončení vkladu. Při spoření na spořicích účtech a termínovaných vkladech můžete jednotlivé splatnosti rozložit podle svého finančního plánu. Cílem žebříku je vytvořit pravidelně se uvolňující části peněz, které můžete po splatnosti použít nebo znovu uložit.

Nejdříve oddělte dostupnou finanční rezervu

Do žebříku termínovaných vkladů nezařazujte peníze určené na neočekávané výdaje. Modelově potřebujete řešit opravu auta, domácnosti nebo dočasný výpadek příjmu ještě před splatností prvního vkladu. Vytvoření dostupné rezervy popisuje článek jak vytvořit pohotovostní fond. Žebřík vytvářejte pouze z části úspor, kterou můžete podle zvolených termínů bezpečně postrádat.

Určete částku určenou pro žebřík vkladů

Sečtěte peníze, které nemají krátkodobé využití, a určete částku určenou k rozdělení mezi termínované vklady. Modelově máte k dispozici 600 000 Kč nad rámec pohotovostní rezervy a chcete je ukládat postupně. Určení vhodné výše vkladu popisuje článek jak vysoký vklad se vyplatí u spoření. Do systému nevkládejte automaticky všechny úspory pouze proto, že jsou právě dostupné.

Rozdělte peníze mezi několik splatností

Celkovou částku rozdělte mezi několik vkladů, které skončí v různých obdobích. Modelově rozdělíte 600 000 Kč na tři části a založíte vklady s různou dobou uložení. Jeden skončí přibližně za rok, druhý za dva roky a třetí později. Obecný postup rozdělení peněz popisuje článek jak rozdělit větší částku mezi více vkladů. Počet stupňů žebříku přizpůsobte velikosti úspor a požadované frekvenci uvolňování peněz.

Jednotlivé části nemusí být stejně vysoké

Žebřík termínovaných vkladů nemusí být rozdělen stejným dílem. Modelově očekáváte větší výdaj přibližně za dva roky, proto nastavíte vyšší částku u vkladu končícího v tomto období. Rozdělení rezerv podle budoucího využití popisuje článek jak si rozdělit rezervy podle účelu. Výši jednotlivých vkladů přizpůsobte plánovaným finančním potřebám.

Po splatnosti vytvořte další stupeň žebříku

Když první termínovaný vklad skončí a peníze nepotřebujete, můžete je uložit na nový vklad s delší splatností. Tím se systém postupně posouvá a jednotlivé části peněz se pravidelně uvolňují. Založení dalšího produktu popisuje článek jak založit navazující termínovaný vklad. Před každým novým uložením zkontrolujte aktuální sazby a vlastní potřebu dostupných peněz.

Veďte si přehled jednotlivých stupňů

U každého termínovaného vkladu evidujte částku, banku, datum splatnosti a způsob pokračování produktu. Přehled můžete vést v jednoduché tabulce nebo kalendáři. Sledování důležitých termínů popisuje článek jak sledovat konec fixace. Ke každému stupni žebříku si nastavte upozornění před splatností.

Pozor na automatické obnovení vkladů

Automatická obnova může narušit plánovaný žebřík, pokud se vklad bez kontroly prodlouží na nevhodné období. Modelově chcete po splatnosti vytvořit nový delší stupeň, ale původní produkt se automaticky obnoví. Princip obnovy vysvětluje článek jak funguje automatické obnovení vkladu. U každého vkladu proto předem zkontrolujte způsob ukončení a pokračování.