Největší mýty o havarijním pojištění

Mezi největší mýty o havarijním pojištění patří představa, že zaplatí každou škodu na autě, vždy uhradí celou cenu opravy nebo že se vyplatí pouze u nových vozidel. Řidiči také často ignorují spoluúčast, výluky, pojistnou hodnotu vozidla a rozsah sjednaných rizik. Při správě osobních financí a ochrany rodinného rozpočtu je důležité vědět, které škody byste bez pojištění museli zaplatit sami. V oblasti pojištění vozidel, majetku a odpovědnosti patří havarijní pojištění mezi produkty, jejichž skutečný rozsah závisí především na konkrétní pojistné smlouvě.

Havarijní pojištění zaplatí každou škodu na autě

Havarijní pojištění nehradí automaticky každé poškození vozidla. Pojistná událost musí odpovídat sjednanému rozsahu krytí a podmínkám pojištění.

Majitel objeví na vozidle poškození a automaticky očekává úhradu opravy.

Kryje havarijní pojištění všechno? Ne. Rozhodují sjednaná rizika, výluky a okolnosti vzniku škody.

Každé havarijní pojištění je stejné

Rozsah havarijního pojištění se může mezi jednotlivými produkty výrazně lišit. Některé varianty kryjí širší soubor rizik, jiné pouze vybrané události.

Dvě nabídky používají podobný název pojištění.

Jejich skutečný rozsah ochrany však není totožný.

Havarijní pojištění vždy zaplatí celou opravu

Výsledné pojistné plnění může ovlivnit spoluúčast, rozsah uznaného poškození a další podmínky pojistné smlouvy. Faktura ze servisu nemusí automaticky znamenat stejnou výši plnění.

Servis stanoví cenu opravy vozidla.

Majitel očekává úhradu celé částky bez dalšího posouzení.

Spoluúčast je jen nepodstatný detail

Spoluúčast přímo ovlivňuje část škody, kterou při pojistné události nese pojištěný. U některých škod může výrazně změnit skutečný finanční přínos pojištění.

Řidič vybere levnější pojistku s vysokou spoluúčastí.

Při nehodě zjistí výši vlastního nákladu.

Nejnižší spoluúčast je vždy nejlepší

Nízká spoluúčast může snížit vlastní výdaj při škodě, ale současně může zvýšit cenu pojištění. Výhodnost je nutné posuzovat podle finanční rezervy a rozdílu v pojistném.

Majitel automaticky zvolí nejnižší dostupnou spoluúčast.

Rozdíl v roční ceně pojištění vůbec neporovná.

Nejvyšší spoluúčast vždy nejvíce ušetří

Vyšší spoluúčast může snížit pojistné, ale při škodě zvyšuje vlastní finanční podíl. Jedna pojistná událost může převýšit předchozí úsporu na ceně pojištění.

Řidič několik let šetří na pojistném.

Po nehodě musí zaplatit vysokou vlastní část opravy.

Havarijní pojištění je pouze pro nová auta

O vhodnosti havarijního pojištění nerozhoduje pouze stáří automobilu, ale také jeho hodnota a finanční následky případné ztráty. I starší vozidlo může mít pro majitele vysokou hodnotu.

Majitel používá starší automobil každý den pro práci.

Jeho náhlá ztráta by výrazně ovlivnila rodinný rozpočet.

Starší auto se nikdy nevyplatí havarijně pojistit

U staršího vozidla je nutné porovnat cenu pojištění, spoluúčast a skutečnou hodnotu automobilu. Univerzální hranice stáří, od které pojištění nedává smysl, neexistuje.

Dvě stejně stará vozidla mají rozdílnou hodnotu a způsob používání.

Jejich majitelé mohou potřebovat odlišné pojistné řešení.

Drahé auto musí mít automaticky nejdražší pojištění

Vyšší hodnota automobilu může ovlivnit cenu pojištění, ale výsledné pojistné závisí také na dalších faktorech. Nejdražší nabídka nemusí automaticky poskytovat nejlepší ochranu.

Majitel luxusního vozidla vybere nejdražší pojistný balíček.

Podmínky jednotlivých připojištění však nezkontroluje.

Havarijní pojištění automaticky kryje krádež

Odcizení vozidla musí být součástí sjednaného rozsahu pojištění podle konkrétní smlouvy. Samotný název havarijní pojištění nemusí stačit k určení krytých rizik.

Majitel zjistí, že jeho automobil byl odcizen.

Teprve při hlášení škody kontroluje rozsah pojistky.

Vandalismus je vždy součástí havarijního pojištění

Pojištění vandalismu závisí na konkrétní variantě a sjednaných rizicích. Úmyslné poškození cizí osobou nemusí být automaticky zahrnuto v každém produktu.

Neznámá osoba poškodí zaparkovaný automobil.

Majitel předpokládá automatickou úhradu opravy.

Střet se zvěří je vždy automaticky krytý

Krytí škod způsobených střetem se zvěří závisí na rozsahu konkrétního pojištění a definici pojistné události. Podmínky je vhodné ověřit předem.

Řidič se střetne se zvířetem na silnici.

Až po nehodě hledá příslušnou část pojistných podmínek.

Pojištění živlů kryje úplně každou přírodní událost

Živelní pojištění se vztahuje na události definované pojistnou smlouvou a pojistnými podmínkami. Nelze automaticky předpokládat krytí každého poškození souvisejícího s počasím.

Automobil poškodí neobvyklá přírodní událost.

Majitel očekává plnění pouze proto, že škodu způsobilo počasí.

Když mám havarijní pojištění, nepotřebuji povinné ručení

Havarijní pojištění nenahrazuje zákonné pojištění odpovědnosti z provozu vozidla. Oba druhy pojištění mají odlišný účel.

Řidič způsobí dopravní nehodu a poškodí cizí automobil.

Škoda poškozeného se neřeší z havarijního pojištění viníka.

Pojišťovna musí přijmout každou cenu servisu

Pojišťovna posuzuje rozsah škody a náklady na opravu podle pravidel pojistné smlouvy a způsobu likvidace. Cena zvoleného servisu nemusí být automaticky uznána v plném rozsahu.

Majitel odveze vozidlo do velmi drahého servisu.

Předem neověří způsob řešení opravy.

Auto mohu opravit ještě před nahlášením škody

Rozsáhlá oprava před zdokumentováním poškození může zkomplikovat posouzení pojistné události. Před opravou je vhodné ověřit požadovaný postup pojišťovny.

Majitel nechá automobil okamžitě opravit.

Likvidátor již nemůže posoudit původní stav vozidla.

Rozpočet pojišťovny je vždy konečná částka

Pokud se při opravě objeví další poškození související s pojistnou událostí, může být nutné doplnit dokumentaci a požádat o další posouzení. Skryté škody nemusí být při první prohlídce viditelné.

Servis po demontáži nárazníku objeví další poškození.

Majitel však pojišťovnu o novém zjištění neinformuje.

První nabídku pojistného plnění nelze napadnout

Pokud nesouhlasíte s výpočtem pojistného plnění, můžete požádat o vysvětlení a doložit důvody svého nesouhlasu. Důležitá je konkrétní dokumentace škody.

Majitel zjistí výrazný rozdíl mezi výpočtem a reálnými náklady na opravu.

Další postup vysvětluje článek o tom, jak napadnout výši plnění pojištění.

Totální škoda znamená úplně zničené auto

Totální škoda nemusí znamenat, že je vozidlo fyzicky neopravitelné. Může jít také o situaci, kdy oprava není ekonomicky účelná vzhledem k hodnotě automobilu.

Vozidlo lze technicky opravit.

Náklady na opravu jsou však vzhledem k jeho hodnotě příliš vysoké.

Při totální škodě dostanu cenu nového auta

Pojistné plnění při totální škodě se běžně odvíjí od hodnoty konkrétního vozidla před vznikem škody a dalších podmínek pojištění. Nejde automaticky o cenu nového automobilu.

Majitel několik let starého vozidla očekává částku potřebnou na nový model.

Pojišťovna však posuzuje hodnotu poškozeného automobilu.

Hodnotu auta určuje pouze pojišťovna a nelze ji řešit

Pokud nesouhlasíte s oceněním vozidla, můžete doložit jeho stav, výbavu, servisní historii a srovnatelné nabídky na trhu. Důležité jsou konkrétní podklady.

Automobil měl nadstandardní výbavu a doloženou servisní historii.

Majitel tyto informace při likvidaci původně nepředal.

Pojištění skel je vždy součástí havarijního pojištění

Rozsah krytí skel závisí na konkrétní pojistné smlouvě a některé produkty mohou mít samostatné připojištění nebo zvláštní podmínky. Zkontrolujte také limit.

Řidič poškodí drahé čelní sklo.

Teprve poté zjišťuje způsob jeho pojištění.

Asistenční služby jsou vždy neomezené

Asistenční služby mohou mít limity odtahu, opravy na místě, náhradního vozidla nebo pomoci v zahraničí. Rozsah závisí na sjednané variantě.

Automobil zůstane nepojízdný daleko od domova.

Majitel očekává neomezený odtah do svého servisu.

Havarijní pojištění nemusím během let měnit

Hodnota vozidla a potřeby majitele se postupně mění, proto je vhodné pojistnou smlouvu pravidelně kontrolovat. Původní nastavení nemusí dlouhodobě odpovídat situaci.

Majitel několik let platí stejné pojištění.

Hodnotu automobilu ani spoluúčast nikdy znovu neposoudil.

Čím více připojištění, tím lepší pojistka

Velké množství připojištění automaticky neznamená vhodnější ochranu. Důležitá jsou především rizika s významným finančním dopadem pro konkrétního majitele.

Řidič sjedná všechny dostupné doplňky.

Za část z nich platí, přestože se jeho způsobu používání vozidla téměř netýkají.