Vše co potřebujete vědět o leasingu

Leasing patří mezi nejčastější způsoby financování automobilů, strojů, technologií i dalšího vybavení pro firmy a soukromé osoby. Na rozdíl od klasického úvěru se klient nestává okamžitě vlastníkem financované věci, ale po určitou dobu za její užívání platí pravidelné leasingové splátky. Leasing může být výhodným řešením pro ty, kteří nechtějí nebo nemohou investovat celou pořizovací cenu najednou. Pokud si chcete nejprve vytvořit pevné základy finanční gramotnosti, doporučujeme článek osobní finance a peníze. Pro lepší orientaci v možnostech financování je vhodné navštívit také článek půjčky a hypotéky. Správně zvolený leasing může pomoci financovat majetek efektivněji než některé jiné úvěrové produkty.

Co je leasing a jak funguje

Leasing je forma financování, při které leasingová společnost pořídí vybraný majetek a následně jej přenechá klientovi k užívání za pravidelné měsíční splátky. Klient tak nemusí hradit celou pořizovací cenu najednou, ale rozloží si náklady do delšího období.

Během trvání leasingové smlouvy bývá vlastníkem předmětu leasingu leasingová společnost. Klient jej používá a splácí sjednané splátky podle leasingového kalendáře.

Například automobil v hodnotě 800 000 Kč může být financován leasingem na 60 měsíců s akontací 160 000 Kč. Zbývající částka se rozpočítá do pravidelných měsíčních splátek.

Co je hlavní výhodou leasingu? Možnost využívat potřebný majetek bez nutnosti okamžitě zaplatit celou pořizovací cenu.

Rozdíl mezi leasingem a úvěrem

Mnoho lidí zaměňuje leasing s úvěrem, přestože se jedná o odlišné produkty. U úvěru klient obvykle získává peníze a stává se vlastníkem pořizovaného majetku ihned po nákupu. U leasingu zůstává vlastníkem po většinu doby leasingová společnost.

Úvěr bývá často flexibilnější z pohledu vlastnictví a nakládání s financovanou věcí. Leasing naopak může nabídnout jednodušší administrativu nebo výhodnější podmínky v určitých situacích.

Například při koupi vozu za 700 000 Kč na úvěr se klient stává vlastníkem okamžitě. Při leasingu je vlastníkem leasingová společnost až do splnění smluvních podmínek.

Jaký je hlavní rozdíl? U leasingu klient zpravidla financovaný majetek pouze užívá, zatímco u úvěru jej obvykle vlastní od začátku.

Více informací o financování naleznete v článku co je úvěr a jak funguje.

Finanční leasing

Finanční leasing patří mezi nejznámější leasingové produkty. Po dobu trvání smlouvy klient hradí pravidelné splátky a po splnění smluvních podmínek může obvykle předmět odkoupit do svého vlastnictví.

Tento typ financování bývá využíván zejména u automobilů, strojů a výrobních technologií. Výhodou je možnost rozložení nákladů do delšího časového období.

Například firma pořídí výrobní zařízení za 2 000 000 Kč prostřednictvím finančního leasingu na 72 měsíců. Díky tomu nemusí investovat celou částku najednou a zachová si dostatečnou likviditu.

Kdy se finanční leasing vyplatí? Především tehdy, pokud klient plánuje financovaný majetek dlouhodobě využívat.

Operativní leasing

Operativní leasing funguje odlišně. Klient si majetek pronajímá na určitou dobu a po skončení smlouvy jej vrací leasingové společnosti.

Nejčastěji se využívá při financování automobilů. Součástí splátek mohou být také servisní služby, pojištění, pneuservis nebo další náklady související s provozem vozidla.

Například osobní automobil s pořizovací cenou 900 000 Kč může být financován operativním leasingem na 48 měsíců za měsíční splátku 9 500 Kč. Po skončení smlouvy klient vůz vrátí a může si vybrat nový.

Jaká je hlavní výhoda operativního leasingu? Klient nemusí řešit budoucí prodej vozidla ani pokles jeho hodnoty.

Akontace a její význam

Akontace představuje počáteční platbu, kterou klient hradí při uzavření leasingové smlouvy. Její výše může výrazně ovlivnit následné měsíční splátky.

Vyšší akontace zpravidla znamená nižší financovanou částku a tím i nižší měsíční zatížení. Naopak nulová nebo velmi nízká akontace vede k vyšším splátkám.

Například u automobilu za 600 000 Kč činí akontace 20 %, tedy 120 000 Kč. Financovaná částka následně představuje 480 000 Kč, což vede k nižším měsíčním splátkám.

Je akontace povinná? Záleží na konkrétní leasingové společnosti a typu produktu.

Jak probíhá schvalování leasingu

Leasingové společnosti stejně jako banky posuzují bonitu klienta. Zajímají je příjmy, zaměstnání, podnikatelská historie, registry dlužníků a další faktory ovlivňující schopnost splácet.

Proces bývá často rychlejší než u hypoték a některých jiných úvěrových produktů. U menších částek lze schválení získat během několika hodin.

Například klient žádá o leasing automobilu za 500 000 Kč. Leasingová společnost ověří jeho příjem, registry a základní identifikační údaje. Pokud vše odpovídá požadavkům, může být smlouva schválena během jednoho dne.

Co leasingová společnost posuzuje? Především bonitu, úvěrovou historii a schopnost klienta splácet.

Více informací naleznete v článcích jak probíhá schválení úvěru, jak dlouho trvá schválení úvěru a jak zvýšit šanci na schválení úvěru.

Výhody leasingu

Leasing nabízí několik významných výhod. Umožňuje rozložit vysokou investici do delšího období, zachovat finanční rezervy a získat přístup k moderním technologiím nebo vozidlům bez nutnosti okamžitého financování celé částky.

U operativního leasingu může být velkou výhodou také předvídatelnost nákladů, protože do splátky bývají zahrnuty další služby související s provozem.

Například podnikatel si místo jednorázové investice 1 200 000 Kč do firemního vozu ponechá kapitál pro rozvoj podnikání a vůz financuje prostřednictvím leasingu.

Pro koho je leasing vhodný? Pro firmy i jednotlivce, kteří chtějí efektivně řídit své finanční toky.

Nevýhody a rizika leasingu

Leasing není vždy nejlevnější variantou financování. Celkové náklady mohou být vyšší než při přímé koupi za vlastní prostředky. Klient je navíc vázán smluvními podmínkami a předčasné ukončení smlouvy může být spojeno s poplatky.

U operativního leasingu bývají často stanoveny limity ročního nájezdu kilometrů nebo podmínky týkající se technického stavu vraceného vozidla.

Například překročení sjednaného limitu o 15 000 kilometrů může znamenat doplatek několika tisíc až desítek tisíc korun podle konkrétní smlouvy.

Na co si dát pozor? Především na celkové náklady, smluvní podmínky, sankce a rozsah poskytovaných služeb.

Jak vybrat správný leasing

Při výběru leasingu je důležité porovnat nejen výši měsíční splátky, ale také celkové náklady financování, akontaci, délku smlouvy, podmínky odkupu a případné poplatky.

Některé nabídky mohou na první pohled působit výhodně díky nízké splátce, ale po započtení všech nákladů se mohou výrazně prodražit. Proto je vhodné věnovat pozornost celkové ceně financování a smluvním podmínkám.

Více informací o porovnávání finančních produktů naleznete v článcích jak porovnat nabídky úvěrů, jak porovnat RPSN u úvěrů a jak spočítat skutečnou cenu úvěru.

Leasing dnes představuje důležitou součást trhu financování a využívají jej miliony lidí i firem po celém světě. Při rozhodování je vhodné sledovat nejen RPSN, úrokovou sazbu, akontaci, splatnost, měsíční splátku, bonitu, registry dlužníků, úvěrové skóre, refinancování, celkové náklady financování, odkupní cenu a smluvní podmínky. Právě důkladné porovnání všech těchto parametrů pomůže vybrat leasing, který bude odpovídat vašim potřebám i finančním možnostem.