Jak získat leasing na dodávku

Leasing na dodávku je jedním z nejvyužívanějších způsobů financování užitkových vozidel pro podnikatele, živnostníky i firmy. Umožňuje pořídit nové nebo ojeté vozidlo bez nutnosti jednorázově investovat celou pořizovací cenu. Leasingová společnost při schvalování posuzuje bonitu žadatele, jeho příjmy, podnikatelskou historii, záznamy v registrech dlužníků a schopnost dlouhodobě splácet sjednané splátky. Pokud chcete lépe porozumět financování a správě peněz, doporučujeme navštívit článek osobní finance a peníze a také přehled půjčky a hypotéky. Dobře připravená žádost může výrazně zvýšit šanci na schválení leasingu a získání lepších podmínek financování.

Jak funguje leasing na dodávku

Princip leasingu spočívá v tom, že leasingová společnost financuje pořízení vozidla a klient následně splácí sjednané měsíční splátky. Na začátku obvykle hradí akontaci, která představuje určitou část pořizovací ceny vozidla.

Například nová dodávka v hodnotě 900 000 Kč může být financována s akontací 20 %, tedy 180 000 Kč. Zbývajících 720 000 Kč se rozloží do pravidelných splátek například na 48, 60 nebo 72 měsíců.

Mnoho podnikatelů využívá leasing proto, že si mohou ponechat finanční prostředky na provoz firmy, nákup materiálu nebo další investice namísto jednorázového nákupu vozidla.

Kdo může získat leasing na dodávku

O leasing mohou žádat živnostníci, firmy i některé fyzické osoby. Nejčastějšími žadateli jsou podnikatelé, kteří vozidlo využívají pro podnikatelské účely, například řemeslníci, kurýrní služby, stavební firmy nebo dopravci.

Leasingové společnosti posuzují především finanční stabilitu žadatele. Živnostník s několikaletou historií podnikání a pravidelnými příjmy má zpravidla vyšší šanci na schválení než začínající podnikatel bez ekonomické historie.

Častou otázkou je, zda lze získat leasing i jako nově založená firma. Ano, ale poskytovatel může požadovat vyšší akontaci nebo další zajištění.

Jaké dokumenty budete potřebovat

Rozsah požadovaných dokumentů závisí na typu žadatele a hodnotě vozidla. U podnikatelů a OSVČ se obvykle dokládají doklady totožnosti, živnostenské oprávnění, daňová přiznání a výpisy z podnikatelského účtu.

Firmy často předkládají účetní závěrky, výpis z obchodního rejstříku, rozvahu a výkaz zisku a ztráty. Leasingová společnost tak získá přehled o ekonomické situaci žadatele.

Například při financování dodávky za 1 200 000 Kč může leasingová společnost požadovat daňová přiznání za poslední dvě účetní období a několik posledních výpisů z účtu.

Více informací naleznete v článku jaké dokumenty jsou potřeba k úvěru.

Jak leasingové společnosti hodnotí bonitu žadatele

Bonita představuje schopnost klienta řádně splácet své závazky. Leasingové společnosti hodnotí příjmy, výdaje, stávající úvěry, finanční rezervy a celkovou ekonomickou stabilitu.

Modelový příklad ukazuje rozdíl mezi dvěma podnikateli. První živnostník vykazuje roční základ daně 800 000 Kč a nemá žádné další úvěry. Druhý vykazuje základ daně 950 000 Kč, ale současně splácí hypotéku, podnikatelský úvěr a další leasing. Přestože má vyšší příjem, jeho bonita nemusí být lepší.

Velkou roli hraje také pravidelnost příjmů. Stabilní podnikání bývá hodnoceno výrazně lépe než podnikání s velkými výkyvy v příjmech.

Podrobnější informace naleznete v článcích jak funguje bonita klienta u žádosti o úvěr a jak banky posuzují bonitu u žádosti o úvěr.

Jak registry dlužníků ovlivňují schválení leasingu

Součástí schvalovacího procesu je prověření registrů BRKI, NRKI a SOLUS. Leasingová společnost zde ověřuje historii splácení, existující závazky a případné negativní záznamy.

Pokud má klient dlouhodobě bezproblémovou platební historii, získává pozitivní hodnocení. Naopak nesplácené závazky nebo opakovaná prodlení mohou vést k zamítnutí žádosti nebo zhoršení podmínek financování.

Například podnikatel s příjmem 1 000 000 Kč ročně může mít problém získat leasing, pokud má aktuální dluhy po splatnosti nebo negativní záznamy v registru SOLUS.

Užitečné informace naleznete také v článcích jak registry ovlivňují schválení úvěru, jak zjistit záznam v registru dlužníků a jak ověřit svou úvěrovou historii.

Jak vysoká bývá akontace u dodávek

Výše akontace se nejčastěji pohybuje mezi 10 % a 30 % pořizovací ceny vozidla. Konkrétní podmínky závisí na bonitě klienta, stáří vozidla a interních pravidlech leasingové společnosti.

Pokud dodávka stojí 1 000 000 Kč, může akontace činit například 100 000 Kč při desetiprocentním podílu nebo 300 000 Kč při třicetiprocentním podílu. Vyšší akontace zpravidla vede k nižším měsíčním splátkám a lepší šanci na schválení.

Mnoho žadatelů se ptá, zda lze získat leasing bez akontace. Některé společnosti tuto možnost nabízejí, ale většinou pouze klientům s velmi dobrou bonitou.

Jak probíhá schválení leasingu na dodávku

Po podání žádosti leasingová společnost provede kontrolu dokumentů, vyhodnotí bonitu žadatele a prověří registry dlužníků. Současně posuzuje parametry financovaného vozidla.

Pokud živnostník žádá o financování dodávky za 850 000 Kč a doloží všechny požadované dokumenty, může být rozhodnutí vydáno během několika hodin. U vyšších částek nebo složitějších případů bývá schvalování delší.

Více informací naleznete také v článcích jak probíhá schválení úvěru a jak dlouho trvá schválení úvěru.

Jak zvýšit šanci na schválení leasingu na dodávku

Nejúčinnější cestou je zlepšení bonity a snížení celkového zadlužení. Pomáhá také vyšší akontace, pravidelné splácení stávajících závazků a dostatečná finanční rezerva.

Modelový příklad ukazuje praktický dopad. Při pořizovací ceně 1 200 000 Kč a akontaci 15 % financuje leasingová společnost 1 020 000 Kč. Pokud klient zvýší akontaci na 35 %, financovaná částka klesne na 780 000 Kč. Rozdíl 240 000 Kč může významně zvýšit pravděpodobnost schválení.

Důležité je také předem připravit všechny požadované dokumenty a zkontrolovat vlastní úvěrovou historii.

Praktické rady naleznete v článcích jak zvýšit šanci na schválení úvěru, jak zlepšit bonitu před žádostí o úvěr a jak se připravit na žádost o úvěr.

Co nejvíce rozhoduje o získání leasingu na dodávku

Úspěšné získání leasingu závisí především na bonitě žadatele, stabilitě příjmů, historii splácení, údajích v registrech dlužníků a schopnosti dlouhodobě hradit leasingové splátky. Významnou roli hraje také výše akontace, délka podnikání, finanční rezerva a celková úroveň zadlužení.

V průběhu schvalování se běžně pracuje s pojmy jako bonita, cash flow, úvěrové skóre, registry dlužníků, BRKI, NRKI, SOLUS, úroková sazba, RPSN, akontace, splatnost, leasingová smlouva, scoring, platební morálka, úvěrová historie, DTI, DSTI, úvěrový rámec a zadluženost. Právě kombinace těchto faktorů rozhoduje o tom, zda bude leasing na dodávku schválen a za jakých podmínek bude financování poskytnuto.