Jak získat leasing na nákladní automobil

Leasing na nákladní automobil je jedním z nejčastějších způsobů financování vozidel pro dopravní společnosti, podnikatele i živnostníky. Umožňuje pořídit nákladní vůz bez nutnosti jednorázově investovat statisíce nebo miliony korun. Leasingová společnost při schvalování posuzuje bonitu žadatele, ekonomické výsledky podnikání, příjmy, záznamy v registrech dlužníků a schopnost dlouhodobě splácet sjednané splátky. Pokud chcete lépe porozumět financování a správě peněz, doporučujeme navštívit článek osobní finance a peníze a také přehled půjčky a hypotéky. Správně připravená žádost může výrazně zvýšit šanci na schválení leasingu a získání výhodnějších podmínek.

Jak funguje leasing na nákladní automobil

Leasing umožňuje rozložit pořizovací cenu nákladního vozidla do pravidelných měsíčních splátek. Klient zpravidla uhradí akontaci a následně splácí zbývající část pořizovací ceny podle sjednaného splátkového kalendáře.

Například nový tahač může stát 3 000 000 Kč bez DPH. Pokud podnikatel složí akontaci 20 %, tedy 600 000 Kč, bude financována částka 2 400 000 Kč. Ta se následně rozpočítá do splátek například na 60 nebo 72 měsíců.

Mnoho dopravních firem využívá leasing proto, že si zachovají dostatek pracovního kapitálu na provoz, mzdy, pohonné hmoty nebo další investice.

Kdo může získat leasing na nákladní vozidlo

O leasing mohou žádat živnostníci, společnosti s ručením omezeným, akciové společnosti i další podnikatelské subjekty. Některé leasingové společnosti umožňují financování také začínajícím podnikatelům, obvykle však za přísnějších podmínek.

Podnikatel s několikaletou historií podnikání, pravidelnými příjmy a pozitivní úvěrovou historií má zpravidla vyšší šanci na schválení než nově založená firma bez účetní historie.

Častou otázkou je, zda lze získat leasing již během prvního roku podnikání. Ano, ale leasingová společnost může požadovat vyšší akontaci nebo další zajištění.

Jaké dokumenty jsou potřeba k žádosti

Rozsah dokumentace závisí na typu žadatele a hodnotě vozidla. Ve většině případů je nutné doložit doklad totožnosti, dokumenty prokazující podnikatelskou činnost a ekonomické výsledky.

Živnostníci nejčastěji předkládají daňová přiznání za poslední jedno až dvě účetní období. Právnické osoby zpravidla dokládají účetní závěrky, rozvahu, výkaz zisku a ztráty a výpis z obchodního rejstříku.

Například při financování nákladního automobilu za 4 500 000 Kč může leasingová společnost požadovat podrobnější ekonomické podklady než u financování menší dodávky za 700 000 Kč.

Více informací naleznete v článku jaké dokumenty jsou potřeba k úvěru.

Jak leasingové společnosti posuzují bonitu žadatele

Bonita je jedním z nejdůležitějších faktorů při schvalování leasingu. Posuzuje se schopnost podnikatele nebo firmy dlouhodobě splácet své závazky. Hodnotí se výše příjmů, cash flow, existující úvěry, finanční rezervy i historie splácení.

Modelový příklad ukazuje rozdíl mezi dvěma dopravci. První společnost dosahuje ročního obratu 25 milionů Kč, čistého zisku 2 miliony Kč a nemá žádné významné dluhy. Druhá společnost má obdobný obrat, ale současně splácí několik úvěrů a vykazuje nízkou ziskovost. Přestože mají podobné tržby, jejich bonita bude výrazně odlišná.

Důležitou roli hraje také stabilita podnikání a délka působení na trhu.

Více informací najdete v článcích jak funguje bonita klienta u žádosti o úvěr a jak banky posuzují bonitu u žádosti o úvěr.

Jak registry dlužníků ovlivňují schválení leasingu

Leasingové společnosti běžně prověřují registry BRKI, NRKI a SOLUS. Získávají zde informace o stávajících závazcích, historii splácení a případných problémech s platební morálkou.

Pokud má podnikatel v registrech evidované dlouhodobé prodlení se splácením nebo aktuální dluhy po splatnosti, může být žádost zamítnuta nebo schválena za méně výhodných podmínek.

Například dopravce s obratem 15 milionů Kč může mít problém získat leasing na nový tahač, pokud má v registru evidované nesplácené závazky vůči jiným finančním institucím.

Pro ověření vlastní historie mohou být užitečné články jak zjistit záznam v registru dlužníků, jak ověřit svou úvěrovou historii a jak registry ovlivňují schválení úvěru.

Jak vysoká bývá akontace u nákladních automobilů

Výše akontace závisí na hodnotě vozidla, bonitě klienta a interních pravidlech leasingové společnosti. Nejčastěji se pohybuje mezi 10 % a 30 % pořizovací ceny.

Pokud tahač stojí 3 500 000 Kč, může akontace činit například 350 000 Kč při desetiprocentním podílu nebo 1 050 000 Kč při třicetiprocentním podílu. Vyšší akontace zpravidla vede k nižším měsíčním splátkám a vyšší šanci na schválení.

Mnoho podnikatelů se ptá, zda lze získat leasing bez akontace. Některé společnosti tuto možnost nabízejí, ale obvykle pouze klientům s výbornou bonitou a dlouhodobě stabilní finanční situací.

Jak probíhá schválení leasingu na nákladní automobil

Po podání žádosti leasingová společnost analyzuje ekonomickou situaci žadatele, prověřuje registry dlužníků a vyhodnocuje parametry financovaného vozidla. Následně vydá rozhodnutí o schválení nebo zamítnutí žádosti.

Pokud dopravní firma žádá o financování nákladního automobilu za 4 000 000 Kč a doloží všechny potřebné dokumenty, může být rozhodnutí vydáno během jednoho až tří pracovních dnů. U větších vozových parků nebo složitějších případů bývá proces delší.

Více informací naleznete také v článcích jak probíhá schválení úvěru a jak dlouho trvá schválení úvěru.

Jak zvýšit šanci na schválení leasingu

Největší vliv na schválení má stabilní ekonomická situace podnikatele nebo firmy. Pomáhá také vyšší akontace, dostatečné finanční rezervy a bezproblémová úvěrová historie.

Modelový příklad ukazuje praktický dopad akontace. Při pořizovací ceně 4 000 000 Kč a akontaci 20 % financuje leasingová společnost 3 200 000 Kč. Pokud klient zvýší akontaci na 35 %, financovaná částka klesne na 2 600 000 Kč. Rozdíl 600 000 Kč může výrazně ovlivnit výsledek schvalování.

Významnou roli hraje také včasné splácení všech stávajících závazků a kvalitně připravená dokumentace.

Praktické rady najdete v článcích jak zvýšit šanci na schválení úvěru, jak zlepšit bonitu před žádostí o úvěr a jak se připravit na žádost o úvěr.

Co nejvíce rozhoduje o získání leasingu na nákladní automobil

Úspěšné získání leasingu závisí především na bonitě žadatele, stabilitě podnikání, historii splácení, údajích v registrech dlužníků a schopnosti vytvářet dostatečný cash flow pro pravidelné splácení závazků. Důležitou roli hraje také výše akontace, ekonomické výsledky firmy a celková úroveň zadlužení.

V průběhu schvalování se běžně pracuje s pojmy jako bonita, cash flow, úvěrové skóre, registry dlužníků, BRKI, NRKI, SOLUS, úroková sazba, RPSN, akontace, splatnost, leasingová smlouva, scoring, platební morálka, úvěrová historie, DTI, DSTI a zadluženost. Právě kombinace těchto faktorů určuje, zda bude leasing na nákladní automobil schválen a za jakých podmínek bude financování poskytnuto.