Jak získat leasing pro podnikatele

Leasing pro podnikatele představuje jeden z nejčastějších způsobů financování automobilů, dodávek, strojů, výrobních technologií nebo jiného vybavení potřebného pro podnikání. Pro získání leasingu musí podnikatel prokázat dostatečnou bonitu, stabilní příjmy a schopnost dlouhodobě splácet sjednané splátky. Leasingové společnosti hodnotí ekonomické výsledky podnikání, úvěrovou historii, registry dlužníků i celkovou finanční situaci žadatele. Pokud se chcete lépe orientovat ve finančním řízení a možnostech financování, doporučujeme navštívit článek osobní finance a peníze a také přehled půjčky a hypotéky. Správná příprava žádosti může významně zvýšit pravděpodobnost schválení a zlepšit podmínky financování.

Co je leasing pro podnikatele a proč je tak oblíbený

Leasing umožňuje podnikatelům využívat potřebné vybavení bez nutnosti jednorázově investovat vysoké částky. Místo okamžité úhrady celé pořizovací ceny se hradí akontace a následně pravidelné měsíční splátky.

Například podnikatel potřebuje novou dodávku za 1 000 000 Kč pro rozšíření své činnosti. Pokud by vozidlo pořizoval za hotové, musel by okamžitě vynaložit celou částku. Prostřednictvím leasingu může složit akontaci například 200 000 Kč a zbývajících 800 000 Kč rozložit do splátek na několik let.

Mnoho podnikatelů volí leasing právě proto, že si zachovají větší finanční rezervu pro provoz firmy, investice nebo neočekávané výdaje.

Jaké podmínky musí podnikatel splnit

Leasingové společnosti posuzují několik základních kritérií. Důležitá je délka podnikání, ekonomické výsledky, stabilita příjmů, úroveň zadlužení a celková bonita žadatele. Čím déle podnikatel působí na trhu a čím lepší ekonomické výsledky vykazuje, tím vyšší bývá šance na schválení.

Podnikatel s pětiletou historií podnikání a ročním základem daně 900 000 Kč bývá zpravidla hodnocen příznivěji než osoba, která zahájila podnikání před několika měsíci a zatím nemá dostatečnou ekonomickou historii.

Častou otázkou je, zda mohou leasing získat i začínající podnikatelé. Ano, ale často musejí počítat s přísnějšími podmínkami, vyšší akontací nebo požadavkem na doložení dalších dokumentů.

Jaké dokumenty jsou potřeba pro leasing podnikatele

Rozsah požadovaných dokumentů závisí na konkrétní leasingové společnosti a výši financované částky. Standardně bývá požadován občanský průkaz, doklad o podnikání a dokumenty prokazující ekonomickou situaci žadatele.

Nejčastěji se dokládají daňová přiznání za poslední jedno až dvě účetní období, výpisy z podnikatelského účtu a případně potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, zdravotní pojišťovně a správě sociálního zabezpečení.

Například podnikatel žádající o leasing vozidla za 1 200 000 Kč může být požádán o doložení daňových přiznání za poslední dva roky a několika výpisů z podnikatelského účtu.

Podrobnější informace naleznete v článku jaké dokumenty jsou potřeba k úvěru.

Jak leasingové společnosti hodnotí bonitu podnikatele

Bonita představuje schopnost podnikatele splácet budoucí závazky. Leasingové společnosti hodnotí výši příjmů, výdaje, existující úvěry, ziskovost podnikání a celkovou finanční stabilitu.

Modelový příklad ukazuje význam bonity velmi dobře. Podnikatel A vykazuje roční základ daně 1 000 000 Kč a nemá žádné úvěry. Podnikatel B dosahuje základu daně 1 200 000 Kč, ale současně splácí hypotéku, podnikatelský úvěr a leasing na jiné vozidlo. Přestože má vyšší příjem, jeho bonita nemusí být lepší.

Důležitou roli hraje také pravidelnost příjmů. Stabilní podnikání s dlouhodobě podobnými výsledky bývá hodnoceno lépe než podnikání s výraznými výkyvy.

Více informací naleznete v článcích jak funguje bonita klienta u žádosti o úvěr a jak banky posuzují bonitu u žádosti o úvěr.

Jak registry dlužníků ovlivňují schválení leasingu

Kontrola registrů BRKI, NRKI a SOLUS je běžnou součástí schvalovacího procesu. Leasingové společnosti zde ověřují platební historii klienta a informace o stávajících závazcích.

Negativní záznam nemusí automaticky znamenat zamítnutí žádosti, ale může vést k přísnějším podmínkám nebo požadavku na vyšší akontaci. Záleží na stáří záznamu, jeho závažnosti a celkové finanční situaci podnikatele.

Například podnikatel s ročním příjmem přes 1,5 milionu Kč může mít problém získat leasing, pokud má aktuální dluhy po splatnosti nebo opakované negativní záznamy v registru.

Pro kontrolu vlastní historie mohou být užitečné články jak zjistit záznam v registru dlužníků, jak ověřit svou úvěrovou historii a jak registry ovlivňují schválení úvěru.

Jak probíhá schválení leasingu pro podnikatele

Po podání žádosti leasingová společnost analyzuje dodané dokumenty, ekonomické výsledky podnikání a údaje z registrů. Současně hodnotí financovaný předmět a jeho hodnotu.

Pokud podnikatel žádá o leasing automobilu za 1 100 000 Kč a doloží všechny požadované dokumenty, může být rozhodnutí vydáno během několika hodin až dvou pracovních dnů. U vyšších částek nebo složitějších případů bývá schvalování delší.

Mnoho žadatelů se ptá, zda lze leasing vyřídit online. U menších částek je elektronické schválení běžné, zatímco rozsáhlejší financování bývá posuzováno individuálně.

Více informací naleznete také v článcích jak probíhá schválení úvěru a jak dlouho trvá schválení úvěru.

Jak zvýšit šanci na schválení leasingu

Největší vliv na schválení má kvalitní příprava. Vyplatí se snížit existující zadlužení, pravidelně splácet všechny závazky, připravit kompletní dokumentaci a zvážit vyšší akontaci.

Modelový příklad ukazuje význam akontace. Pokud podnikatel pořizuje stroj za 2 000 000 Kč a složí akontaci 20 %, leasingová společnost financuje 1 600 000 Kč. Při akontaci 40 % klesne financovaná částka na 1 200 000 Kč, což výrazně snižuje riziko poskytovatele.

Velmi pozitivně působí také dostatečná finanční rezerva a dlouhodobě bezproblémová platební historie.

Praktické rady najdete v článcích jak zvýšit šanci na schválení úvěru, jak zlepšit bonitu před žádostí o úvěr a jak se připravit na žádost o úvěr.

Jaké jsou nejčastější důvody zamítnutí leasingu

Mezi nejčastější důvody zamítnutí patří nízké příjmy, krátká historie podnikání, vysoké zadlužení, negativní záznamy v registrech nebo nedostatečně doložené ekonomické výsledky.

Například podnikatel s ročním základem daně 300 000 Kč může mít problém získat leasing na vozidlo za 1 800 000 Kč, protože leasingová společnost může vyhodnotit požadovanou částku jako nepřiměřenou vzhledem k jeho finanční situaci.

V některých případech lze situaci vyřešit vyšší akontací, doložením dalších příjmů nebo výběrem levnějšího financovaného předmětu.

Co nejvíce rozhoduje o získání leasingu pro podnikatele

Úspěšné získání leasingu závisí především na bonitě podnikatele, stabilitě jeho podnikání, historii splácení, údajích v registrech dlužníků a schopnosti generovat dostatečný příjem pro úhradu budoucích splátek. Významnou roli hraje také délka podnikání, výše akontace, finanční rezerva a celková zadluženost.

V průběhu schvalování se běžně pracuje s pojmy jako bonita, cash flow, úvěrové skóre, registry dlužníků, BRKI, NRKI, SOLUS, úroková sazba, RPSN, akontace, splatnost, leasingová smlouva, scoring, platební morálka, úvěrová historie, DTI, DSTI a zadluženost. Právě kombinace těchto faktorů rozhoduje o tom, zda bude leasing schválen a za jakých podmínek bude financování poskytnuto.