Jak získat leasing pro OSVČ

OSVČ může získat leasing na automobil, dodávku, pracovní stroj nebo jiné vybavení podobně jako firma nebo zaměstnanec. Leasingová společnost však bude podrobněji posuzovat podnikatelskou historii, příjmy, daňová přiznání, bonitu a platební morálku. Čím stabilnější podnikání a lepší finanční výsledky živnostník vykazuje, tím vyšší je šance na schválení leasingu a získání výhodnějších podmínek. Pokud se chcete lépe orientovat v oblasti financí a financování, doporučujeme navštívit článek osobní finance a peníze a také tematický přehled půjčky a hypotéky. Správná příprava žádosti může výrazně ovlivnit rychlost schválení i výsledné podmínky leasingové smlouvy.

Jak funguje leasing pro OSVČ

Leasing umožňuje živnostníkům pořídit potřebné vybavení bez nutnosti jednorázově investovat vysoké částky. Nejčastěji se financují osobní automobily, dodávky, stavební stroje, zemědělská technika, výrobní zařízení nebo kancelářské vybavení.

Například OSVČ potřebuje novou dodávku za 900 000 Kč pro rozvoz zboží. Místo zaplacení celé částky může složit akontaci ve výši 180 000 Kč a zbývajících 720 000 Kč splácet po dobu pěti let. Díky tomu si zachová finanční rezervu pro provoz podnikání.

Mnoho živnostníků se ptá, zda je leasing výhodnější než podnikatelský úvěr. Odpověď závisí na konkrétní nabídce, délce splácení, výši akontace a účetních souvislostech.

Jaké podmínky musí OSVČ splnit

Základním požadavkem je prokázání schopnosti splácet leasingové splátky. Leasingové společnosti hodnotí délku podnikání, výši příjmů, ekonomické výsledky, stávající závazky a celkovou bonitu žadatele.

Živnostník podnikající pět let s ročním základem daně 850 000 Kč bude zpravidla hodnocen příznivěji než osoba, která zahájila podnikání před několika měsíci a zatím nemá dostatečnou historii.

Častou otázkou je, zda lze získat leasing i během prvního roku podnikání. Některé leasingové společnosti tuto možnost nabízejí, ale často požadují vyšší akontaci nebo další zajištění.

Více informací naleznete také v článku jak získat úvěr jako OSVČ.

Jaké dokumenty leasingové společnosti požadují

Rozsah dokumentů se může lišit podle výše financované částky a interních pravidel konkrétní leasingové společnosti. Ve většině případů je nutné doložit občanský průkaz, živnostenské oprávnění, daňové přiznání a případně výpisy z podnikatelského účtu.

Někteří poskytovatelé požadují daňová přiznání za poslední jedno až dvě účetní období. U vyšších částek mohou být vyžadovány také přehledy pro správu sociálního zabezpečení a zdravotní pojišťovnu.

Například živnostník žádající o leasing automobilu za 1 000 000 Kč může být požádán o doložení daňových přiznání za poslední dva roky, výpisů z účtu a potvrzení o bezdlužnosti.

Podrobnější informace naleznete v článku jaké dokumenty jsou potřeba k úvěru.

Jak leasingové společnosti posuzují bonitu OSVČ

Bonita představuje schopnost živnostníka dlouhodobě splácet své závazky. Leasingové společnosti analyzují příjmy, výdaje, ziskovost podnikání, stávající úvěry a finanční rezervy.

Modelový příklad ukazuje rozdíl mezi dvěma podnikateli. První živnostník vykazuje roční základ daně 900 000 Kč a nemá žádné jiné úvěry. Druhý má základ daně 1 100 000 Kč, ale současně splácí několik půjček s měsíčními splátkami 20 000 Kč. Přestože má vyšší příjmy, jeho bonita nemusí být lepší.

Leasingové společnosti sledují také pravidelnost příjmů. Stabilní podnikání s dlouhodobě podobnými výsledky bývá hodnoceno lépe než výrazně kolísající příjmy.

Více informací najdete v článcích jak funguje bonita klienta u žádosti o úvěr a jak banky posuzují bonitu u žádosti o úvěr.

Jak registry dlužníků ovlivňují schválení leasingu

Součástí schvalovacího procesu je kontrola registrů BRKI, NRKI a SOLUS. Leasingové společnosti zde ověřují historii splácení, stávající závazky a případné negativní záznamy.

Pokud měl živnostník v minulosti opožděnou splátku o několik dní, nemusí to představovat zásadní problém. Naopak dlouhodobé neplacení závazků nebo aktuální dluhy po splatnosti mohou schválení výrazně zkomplikovat.

Například OSVČ s ročním příjmem přes 1 milion Kč může mít problém získat leasing, pokud má evidované nesplacené závazky nebo negativní záznamy v registru SOLUS.

Pro kontrolu vlastních údajů mohou být užitečné články jak zjistit záznam v registru dlužníků, jak ověřit svou úvěrovou historii a jak registry ovlivňují schválení úvěru.

Jak probíhá schválení leasingu pro živnostníka

Po podání žádosti a předložení všech dokumentů následuje ekonomická analýza podnikání. Leasingová společnost vyhodnocuje daňová přiznání, registry dlužníků, finanční historii a údaje o financovaném předmětu.

Pokud jsou všechny podklady kompletní a podnikání vykazuje stabilní výsledky, může být rozhodnutí vydáno během několika hodin až dvou pracovních dnů. U vyšších částek nebo složitějších případů může být proces delší.

Mnoho OSVČ se ptá, zda lze leasing schválit online. U menších částek bývá elektronické schválení běžné, zatímco větší financování často vyžaduje individuální posouzení.

Více informací naleznete také v článcích jak probíhá schválení úvěru a jak dlouho trvá schválení úvěru.

Jak zvýšit šanci na schválení leasingu jako OSVČ

Jedním z nejúčinnějších způsobů je navýšení akontace. Vyšší vlastní podíl snižuje riziko leasingové společnosti a často vede k lepším podmínkám financování.

Představme si vozidlo za 1 100 000 Kč. Pokud živnostník složí akontaci 10 %, financovaná částka činí 990 000 Kč. Při akontaci 30 % klesne na 770 000 Kč. Rozdíl 220 000 Kč může významně zvýšit šanci na schválení.

Důležité je také snížit existující zadlužení, pravidelně splácet všechny závazky a před podáním žádosti zkontrolovat registry dlužníků.

Praktické rady najdete v článcích jak zvýšit šanci na schválení úvěru, jak zlepšit bonitu před žádostí o úvěr a jak se připravit na žádost o úvěr.

Jaké jsou nejčastější důvody zamítnutí leasingu

Nejčastějšími důvody bývají krátká historie podnikání, nízké příjmy, vysoké zadlužení, negativní záznamy v registrech nebo nedostatečně doložené příjmy. Problémem může být také příliš vysoká požadovaná částka vzhledem k ekonomickým výsledkům podnikání.

Například živnostník s ročním základem daně 250 000 Kč může mít problém získat leasing na vozidlo za 1 500 000 Kč, protože leasingová společnost bude pochybovat o jeho schopnosti dlouhodobě splácet tak vysoký závazek.

V některých případech pomůže nižší financovaná částka, vyšší akontace nebo doložení dalších příjmů.

Co nejvíce rozhoduje o získání leasingu pro OSVČ

Úspěšné získání leasingu závisí především na stabilitě podnikání, výši příjmů, bonitě, historii splácení a údajích v registrech dlužníků. Významnou roli hraje také délka podnikání, výše akontace a schopnost doložit všechny požadované dokumenty.

V průběhu schvalování se běžně pracuje s pojmy jako bonita, úvěrové skóre, registry dlužníků, BRKI, NRKI, SOLUS, úroková sazba, RPSN, akontace, splatnost, leasingová smlouva, cash flow, scoring, platební morálka, úvěrová historie, zadluženost, DTI a finanční rezerva. Právě kombinace těchto faktorů rozhoduje o tom, zda bude leasing schválen a za jakých podmínek bude živnostník financování čerpat.