Jak získat leasing pro firmu

Leasing pro firmu je jedním z nejčastějších způsobů financování automobilů, strojů, výrobních technologií nebo jiného vybavení potřebného pro podnikání. Proces získání leasingu zahrnuje podání žádosti, doložení ekonomických výsledků společnosti, posouzení bonity firmy a následné schválení financování. Firmy s dlouhodobě stabilním hospodařením, dostatečnými příjmy a pozitivní platební historií mají zpravidla vyšší šanci na schválení a výhodnější podmínky. Pro lepší pochopení finančního řízení doporučujeme navštívit článek osobní finance a peníze a také tematický přehled půjčky a hypotéky. Správná příprava žádosti může výrazně zvýšit šanci na získání firemního leasingu.

Co je leasing pro firmu a kdy se vyplatí

Firemní leasing umožňuje podnikatelům a společnostem využívat potřebné vybavení bez nutnosti jednorázově investovat vysoké částky. Nejčastěji se financují osobní automobily, dodávky, nákladní vozidla, stavební technika, výrobní stroje nebo kancelářské vybavení.

Například společnost potřebuje nový užitkový vůz za 1 200 000 Kč. Místo okamžité úhrady celé částky může složit akontaci 240 000 Kč a zbývajících 960 000 Kč splácet po dobu pěti let. Díky tomu si firma zachová větší finanční rezervu pro běžný provoz.

Mnoho podnikatelů se ptá, zda je výhodnější leasing nebo podnikatelský úvěr. Odpověď závisí na konkrétní situaci, účetních souvislostech a podmínkách jednotlivých poskytovatelů.

Jaké podmínky musí firma splnit

Leasingové společnosti hodnotí především ekonomickou stabilitu podniku. Posuzují délku podnikání, hospodářské výsledky, obrat, ziskovost, zadlužení a schopnost firmy dlouhodobě splácet své závazky.

Společnost s několikaletou historií, ročním obratem 15 milionů Kč a pravidelným ziskem bývá zpravidla hodnocena příznivěji než nově založená firma bez účetní historie. To však neznamená, že začínající podnik nemůže leasing získat. Často je pouze nutné doložit více dokumentů nebo složit vyšší akontaci.

Častou otázkou je, zda může leasing získat i firma vykazující nižší zisk. Ano, pokud má dostatečný cash flow a prokáže schopnost pravidelně splácet leasingové splátky.

Jaké dokumenty jsou potřeba pro firemní leasing

Rozsah požadovaných dokumentů závisí na velikosti společnosti a výši financované částky. Obvykle je nutné doložit výpis z obchodního rejstříku nebo živnostenského rejstříku, účetní závěrky, daňová přiznání a případně výpisy z firemních účtů.

U společnosti s ručením omezeným leasingová společnost často požaduje účetní závěrky za poslední jedno až dvě účetní období. U živnostníků bývá standardem doložení daňových přiznání za předchozí roky.

Například firma žádající o leasing výrobní technologie za 2 500 000 Kč může být požádána o doložení účetní rozvahy, výkazu zisku a ztráty, daňového přiznání a potvrzení o bezdlužnosti.

Praktické informace naleznete také v článku jaké dokumenty jsou potřeba k úvěru.

Jak leasingové společnosti hodnotí bonitu firmy

Bonita firmy představuje schopnost podniku plnit své finanční závazky. Leasingové společnosti analyzují příjmy, výdaje, ziskovost, vývoj obratu, existující úvěry a celkovou ekonomickou stabilitu.

Modelový příklad ukazuje rozdíl mezi dvěma firmami. Společnost A dosahuje ročního obratu 20 milionů Kč, čistého zisku 2 miliony Kč a nemá žádné významné dluhy. Společnost B vykazuje stejný obrat, ale dlouhodobě hospodaří se ztrátou a splácí několik úvěrů. Přestože mají podobné tržby, jejich bonita bude výrazně odlišná.

Leasingové společnosti sledují také ukazatele zadluženosti a schopnost firmy vytvářet dostatečný peněžní tok pro pravidelné splácení.

Více informací naleznete v článcích jak funguje bonita klienta u žádosti o úvěr a jak banky posuzují bonitu u žádosti o úvěr.

Jak registry dlužníků ovlivňují firemní leasing

Stejně jako u fyzických osob hrají důležitou roli registry dlužníků. Leasingová společnost prověřuje platební historii firmy a často také jednatelů nebo vlastníků společnosti.

Pokud má firma dlouhodobě bezproblémovou historii splácení, získává pozitivní hodnocení. Naopak záznamy o nesplácených závazcích, exekucích nebo insolvencích mohou výrazně zkomplikovat schválení.

Například společnost s obratem 30 milionů Kč může narazit na problémy při schvalování, pokud má evidované významné dluhy po splatnosti. Naopak menší firma s obratem 5 milionů Kč a bezproblémovou historií může získat schválení bez komplikací.

Užitečné informace naleznete také v článcích jak registry ovlivňují schválení úvěru, jak zjistit záznam v registru dlužníků a jak ověřit svou úvěrovou historii.

Jak probíhá schválení firemního leasingu

Po předložení žádosti a všech požadovaných dokumentů leasingová společnost provede ekonomickou analýzu firmy. Posoudí účetní výsledky, ověří registry a vyhodnotí financovaný předmět.

Pokud firma žádá o financování vozového parku v hodnotě 3 miliony Kč a disponuje kvalitními účetními výsledky, může být schválení vydáno během jednoho až dvou pracovních dnů. U složitějších projektů nebo vyšších částek může proces trvat déle.

Mnoho podnikatelů se zajímá, zda lze leasing schválit online. U menších částek je to dnes běžné, ale rozsáhlejší financování často vyžaduje individuální posouzení.

Více informací naleznete v článcích jak probíhá schválení úvěru a jak dlouho trvá schválení úvěru.

Jak zvýšit šanci na schválení leasingu pro firmu

Nejúčinnějším způsobem je prokázat stabilní ekonomické výsledky a dostatečný cash flow. Pozitivně působí také vyšší akontace, dlouhodobě bezproblémová platební historie a přiměřená úroveň zadlužení.

Například firma pořizující stroj za 2 000 000 Kč může výrazně zvýšit své šance složením akontace ve výši 600 000 Kč místo standardních 200 000 Kč. Leasingová společnost pak financuje menší částku a podstupuje nižší riziko.

Významnou roli hraje také správně připravená dokumentace a transparentní komunikace s poskytovatelem financování.

Praktické rady najdete v článcích jak zvýšit šanci na schválení úvěru, jak zlepšit bonitu před žádostí o úvěr a jak se připravit na žádost o úvěr.

Co nejvíce rozhoduje o získání firemního leasingu

Úspěšné získání leasingu pro firmu závisí především na ekonomické stabilitě podniku, jeho bonitě, historii splácení, výsledcích hospodaření a schopnosti generovat dostatečný cash flow. Významný vliv mají také registry dlužníků, výše akontace, délka podnikání a celková úroveň zadlužení.

V rámci schvalovacího procesu se běžně pracuje s pojmy jako bonita, cash flow, úvěrové skóre, registry dlužníků, BRKI, NRKI, SOLUS, úroková sazba, RPSN, akontace, splatnost, leasingová smlouva, scoring, platební morálka, úvěrová historie, refinancování, zadluženost a finanční stabilita. Právě kombinace těchto faktorů určuje, zda bude firemní leasing schválen a za jakých podmínek bude financování poskytnuto.