Jak funguje akontace u leasingu
Akontace u leasingu je jedním ze základních pojmů, se kterým se setká každý zájemce o financování automobilu, motocyklu, stroje nebo jiného majetku prostřednictvím leasingu. Jedná se o počáteční platbu, kterou klient hradí z vlastních prostředků při uzavření leasingové smlouvy. Výše akontace má přímý vliv na financovanou částku, měsíční splátky, celkové náklady leasingu i pravděpodobnost schválení žádosti. Přesto mnoho lidí přesně neví, jak akontace funguje a jaký dopad má na jejich finance.
Pokud si chcete nejprve vytvořit lepší přehled o správném hospodaření s financemi, doporučujeme článek osobní finance a peníze. Pro širší orientaci ve světě financování navštivte také článek půjčky a hypotéky. Pochopení principu akontace vám pomůže lépe nastavit leasing a vyhnout se zbytečně vysokým nákladům.
Co je akontace
Akontace představuje část pořizovací ceny financovaného majetku, kterou klient zaplatí před zahájením leasingu.
Leasingová společnost následně financuje pouze zbývající část ceny.
Například automobil stojí 800 000 Kč a klient složí akontaci ve výši 160 000 Kč.
Kolik bude financováno? Leasingová společnost bude financovat zbývajících 640 000 Kč.
Proč leasingové společnosti vyžadují akontaci
Akontace snižuje riziko poskytovatele financování.
Klient tím prokazuje svůj zájem o financovaný majetek a současně snižuje objem půjčených prostředků.
Například klient s vyšší akontací představuje pro leasingovou společnost nižší riziko než klient bez vlastních prostředků.
Proč je to důležité? Nižší riziko často vede k výhodnějším podmínkám.
Jak se akontace počítá
Akontace bývá nejčastěji vyjádřena jako procento z pořizovací ceny financovaného majetku.
Výpočet je jednoduchý.
Vzorec pro výpočet akontace:
\text{Akontace} = \text{Pořizovací cena} \times \frac{\text{Procento akontace}}{100}
Pokud vozidlo stojí 900 000 Kč a akontace činí 20 %, klient zaplatí 180 000 Kč.
Jak se určí financovaná částka
Po zaplacení akontace se vypočítá částka, kterou bude leasingová společnost financovat.
Vzorec vypadá následovně:
\text{Financovaná částka} = \text{Pořizovací cena} – \text{Akontace}
Pokud automobil stojí 900 000 Kč a akontace činí 180 000 Kč, financovaná částka bude 720 000 Kč.
Jak akontace ovlivňuje měsíční splátky
Vyšší akontace znamená nižší financovanou částku.
Díky tomu bývají nižší i měsíční splátky.
Například klient s akontací 30 % bude obvykle platit nižší splátky než klient s akontací 10 %.
Proč? Financuje se menší objem peněz.
Jak akontace ovlivňuje celkové náklady leasingu
Nižší financovaná částka znamená také nižší úrokové náklady.
Klient tedy zpravidla zaplatí méně na celkovém přeplatku.
Například rozdíl mezi akontací 10 % a 30 % může představovat úsporu několika desítek tisíc korun.
Jaký je důvod? Menší dluh generuje méně úroků.
Je možné získat leasing bez akontace
Ano, některé leasingové společnosti nabízejí financování bez počáteční spoluúčasti.
V takovém případě je financována celá pořizovací cena.
Například automobil za 700 000 Kč je financován v plné výši.
Jaká je nevýhoda? Vyšší měsíční splátky a vyšší celkové náklady financování.
Jaká bývá běžná výše akontace
Na trhu se nejčastěji setkáte s akontací v rozmezí 10 % až 30 % pořizovací ceny.
Konkrétní požadavky se však liší podle leasingové společnosti, typu majetku a bonity klienta.
Například u nového automobilu může být běžná akontace 20 %, zatímco u staršího vozidla může být požadována vyšší spoluúčast.
Proč se podmínky liší? Každý případ představuje jiné riziko.
Jakou akontaci zvolit
Neexistuje univerzální správná odpověď.
Ideální výše závisí na finanční situaci klienta, výši úspor a plánovaném využití finančních prostředků.
Například podnikatel může zvolit nižší akontaci, aby zachoval více kapitálu pro podnikání.
Naopak člověk s dostatečnými úsporami může využít vyšší akontaci ke snížení budoucích splátek.
Na co si dát pozor při placení akontace
Mnoho lidí udělá chybu, když použije všechny své úspory na zaplacení vysoké akontace.
Následně jim chybí finanční rezerva na neočekávané výdaje.
Například porucha domácího spotřebiče nebo výpadek příjmů může způsobit finanční problémy.
Jak tomu předejít? Po zaplacení akontace by měla zůstat dostatečná finanční rezerva.
Jak akontace ovlivňuje schválení leasingu
Vyšší akontace často zvyšuje pravděpodobnost schválení žádosti.
Leasingová společnost totiž financuje menší část pořizovací ceny a podstupuje nižší riziko.
Například klient s horší bonitou může být schválen právě díky vyšší počáteční spoluúčasti.
Proč? Poskytovatel financování vnímá takového klienta jako méně rizikového.
Jak správně pracovat s akontací
Akontace by měla být nastavena tak, aby pomáhala snížit budoucí splátky a náklady financování, ale současně neohrozila vaši finanční stabilitu. Ve většině případů bývá rozumným kompromisem akontace mezi 20 % a 30 % pořizovací ceny, která přináší příznivý poměr mezi výší splátek a zachováním finanční rezervy.
Při rozhodování o výši akontace sledujte pořizovací cenu, výši akontace, financovanou částku, měsíční splátku, RPSN, úrokovou sazbu, splatnost, celkové náklady financování, přeplatek, bonitu, cash flow, finanční rezervu, administrativní poplatky a své dlouhodobé finanční plány. Správně zvolená akontace může významně zlepšit podmínky leasingu a usnadnit jeho splácení po celou dobu trvání smlouvy.
