Jak zvýšit šanci na schválení leasingu

Šanci na schválení leasingu lze výrazně zvýšit správnou přípravou ještě před podáním žádosti. Leasingové společnosti posuzují především bonitu klienta, stabilitu příjmů, historii splácení, záznamy v registrech dlužníků a celkovou finanční situaci. Pokud chcete získat leasing za výhodných podmínek, je vhodné nejprve porozumět základům hospodaření s penězi v článku osobní finance a peníze a seznámit se s oblastí půjčky a hypotéky. Samotný příjem totiž často nestačí. O schválení rozhoduje celkový finanční profil žadatele a jeho schopnost dlouhodobě plnit své závazky.

Jak leasingové společnosti hodnotí žadatele

Leasingové společnosti používají vlastní scoringové modely, které vyhodnocují riziko spojené s financováním. Sledují čistý měsíční příjem, pracovní poměr, délku zaměstnání, existující úvěry, historii splácení i informace z registrů BRKI, NRKI a SOLUS. Důležitým ukazatelem je také poměr měsíčních splátek k čistému příjmu.

Například klient s čistým příjmem 45 000 Kč a celkovými měsíčními splátkami 5 000 Kč bude obvykle hodnocen lépe než osoba se stejným příjmem, která již splácí závazky za 20 000 Kč měsíčně. Přestože oba vydělávají stejně, jejich finanční zatížení je výrazně odlišné.

Mnoho žadatelů se ptá, zda rozhoduje pouze výše příjmu. Odpověď je ne. Stejně důležitá je stabilita zaměstnání, délka pracovního poměru, úvěrová historie a schopnost dlouhodobě hospodařit s penězi.

Proč je bonita jedním z nejdůležitějších faktorů

Bonita představuje schopnost klienta splácet své budoucí závazky. Čím vyšší bonita, tím vyšší šance na schválení leasingu a často také výhodnější úroková sazba. Leasingové společnosti hodnotí nejen příjem, ale i výdaje, počet vyživovaných osob, existující dluhy a finanční rezervy.

Modelová situace ukazuje rozdíl velmi dobře. Klient A má čistý příjem 50 000 Kč, žádné jiné úvěry a finanční rezervu 150 000 Kč. Klient B má stejný příjem, ale splácí dvě půjčky s měsíční splátkou 12 000 Kč a nemá žádné úspory. Přestože jejich příjmy jsou identické, první klient bude považován za výrazně méně rizikového.

Podrobnější informace najdete v článcích jak funguje bonita klienta u žádosti o úvěr, jak banky posuzují bonitu u žádosti o úvěr a co snižuje bonitu žadatele při žádosti o úvěr.

Jak velkou roli hrají registry dlužníků

Registry dlužníků patří mezi první zdroje informací, které leasingová společnost prověřuje. Obsahují údaje o aktuálních i historických úvěrech, leasingových smlouvách, kreditních kartách a případných problémech se splácením. Negativní záznam nemusí automaticky znamenat zamítnutí, ale může vést ke zpřísnění podmínek financování.

Pokud měl klient před třemi lety jednu opožděnou splátku o 15 dní, nemusí to představovat zásadní problém. Jiná situace nastává u osoby s opakovanými prodleními delšími než 90 dní nebo s aktuálním dluhem po splatnosti.

Ještě před podáním žádosti je vhodné zjistit svůj stav v registrech prostřednictvím článků jak zjistit záznam v registru dlužníků, jak ověřit svou úvěrovou historii a jak zvýšit úvěrové skóre.

Vyšší akontace výrazně zvyšuje pravděpodobnost schválení

Jedním z nejúčinnějších způsobů, jak zvýšit šanci na schválení leasingu, je navýšení akontace. Akontace představuje část ceny financovaného předmětu, kterou klient hradí z vlastních prostředků. Čím vyšší akontace, tím nižší riziko pro leasingovou společnost.

Při pořizovací ceně vozidla 800 000 Kč činí akontace 10 % částku 80 000 Kč. Pokud klient složí 30 %, tedy 240 000 Kč, leasingová společnost financuje pouze 560 000 Kč místo 720 000 Kč. Tím se výrazně zlepšuje poměr rizika a roste pravděpodobnost schválení.

Mnoho poskytovatelů leasingu navíc nabízí výhodnější úrokovou sazbu klientům, kteří jsou schopni složit vyšší počáteční vklad.

Jak správně připravit žádost o leasing

Kvalitně připravená žádost může významně ovlivnit rychlost i výsledek schvalování. Je důležité doložit všechny požadované dokumenty, uvádět pravdivé informace a připravit si doklady o příjmu. Chybějící nebo nepřesné údaje často vedou ke zbytečnému prodloužení schvalovacího procesu.

Pokud je klient zaměstnanec, obvykle dokládá potvrzení o příjmu nebo výpisy z účtu. U podnikatelů se často vyžaduje daňové přiznání za poslední období. Správná příprava dokumentace může významně urychlit celý proces.

Praktické rady naleznete také v článcích jak požádat o úvěr, jaké dokumenty jsou potřeba k úvěru a jak se připravit na žádost o úvěr.

Jaké chyby nejčastěji vedou k zamítnutí leasingu

Velká část zamítnutých žádostí vzniká kvůli chybám, kterým lze snadno předejít. Mezi nejčastější problémy patří neuhrazené závazky po splatnosti, nepřesné údaje v žádosti, příliš vysoké zadlužení nebo podání několika žádostí během krátké doby.

Představme si klienta, který během jednoho týdne podá žádost u pěti různých společností. Tyto žádosti mohou být zaznamenány v registrech a mohou vyvolat dojem finančních problémů. Výsledkem může být zamítnutí i přesto, že by jinak podmínky splňoval.

Dalším častým problémem jsou vysoké limity na kreditních kartách. I když klient kartu aktivně nevyužívá, leasingová společnost může její úvěrový rámec započítat do celkového hodnocení rizika.

Užitečné informace najdete také v článku nejčastější chyby při žádosti o úvěr.

Jak může pomoci spolužadatel nebo ručitel

Pokud má žadatel nižší příjem nebo horší úvěrovou historii, může být řešením spolužadatel či ručitel. Leasingová společnost pak posuzuje finanční situaci obou osob současně, což může výrazně zvýšit šanci na schválení.

Například klient s čistým příjmem 28 000 Kč žádá o leasing vozidla za 650 000 Kč. Samostatně nemusí splnit požadavky poskytovatele. Pokud však přizve spolužadatele s příjmem 40 000 Kč, celková bonita žádosti se výrazně zlepší.

Více informací najdete v článku jak získat úvěr se spolužadatelem.

Co skutečně rozhoduje o schválení leasingu

Úspěšné schválení leasingu je výsledkem kombinace několika faktorů. Největší vliv mají bonita klienta, příjem, historie splácení, údaje v registrech dlužníků, výše akontace, stabilita zaměstnání a celková finanční disciplína. Klient, který pravidelně splácí své závazky, udržuje nízkou míru zadlužení a disponuje finanční rezervou, má výrazně vyšší šanci získat schválení za výhodných podmínek.

V praxi proto hrají zásadní roli pojmy jako bonita, úvěrové skóre, registry dlužníků, BRKI, NRKI, SOLUS, úroková sazba, RPSN, akontace, splatnost, leasingová smlouva, scoring, úvěrová historie, DTI, DSTI, refinancování, úvěrový rámec a platební morálka. Právě jejich správné nastavení a dlouhodobé budování důvěryhodnosti rozhodují o tom, zda leasingová společnost žádost schválí.