Největší mýty o pojištění nemovitostí
Pojištění nemovitosti patří mezi nejdůležitější finanční produkty, přesto kolem něj koluje řada nepřesných informací. Mnoho majitelů domů i bytů věří mýtům, které mohou vést ke špatně nastavené pojistné smlouvě nebo nepříjemnému překvapení při pojistné události. Mezi nejčastější omyly patří přesvědčení, že nejdražší pojištění je automaticky nejlepší, že pojištění pokrývá úplně všechny škody nebo že není potřeba smlouvu po uzavření dále aktualizovat. Pokud se chcete lépe orientovat v oblasti ochrany majetku, doporučujeme nejprve navštívit článek o osobních financích a penězích a hlavní přehled pojištění. Více o správném výběru pojištění se dozvíte také v článcích Jak poznat kvalitní pojištění majetku, Jak porovnat nabídky pojištění majetku a Jak správně číst pojistné podmínky.
Mýtus: Pojištění uhradí každou škodu
Mnoho lidí předpokládá, že pojištění pokrývá jakékoliv poškození nemovitosti. Ve skutečnosti každá pojistná smlouva obsahuje výluky, které přesně určují situace, kdy pojišťovna pojistné plnění neposkytne.
Například dlouhodobě zanedbaná střecha začne zatékat a poškodí podkroví. Pokud je příčinou škody nedostatečná údržba, nemusí být vzniklá škoda pojištěním kryta.
Proplatí pojišťovna opravdu každou škodu? Ne. Rozhodující jsou pojistné podmínky a sjednaný rozsah pojištění.
Mýtus: Nejlevnější pojištění je nejvýhodnější
Nízká cena může znamenat omezený rozsah krytí, nižší limity nebo vyšší spoluúčast. Skutečně výhodné pojištění nabízí především odpovídající ochranu majetku.
Například dvě pojištění rodinného domu se liší o 1 500 Kč ročně. Levnější varianta však neobsahuje pojištění přepětí, vedlejších staveb ani fotovoltaické elektrárny.
Vyplatí se vybírat pouze podle ceny? Ne. Důležitější je celkový rozsah pojistné ochrany.
Mýtus: Pojištění není potřeba aktualizovat
Mnoho majitelů uzavře pojistnou smlouvu a několik let se o ni nezajímá. Mezitím však může dojít k rekonstrukci, růstu cen stavebních prací nebo pořízení dražšího vybavení, což zvyšuje hodnotu majetku.
Například majitel investuje několik milionů korun do nové střechy, zateplení, fotovoltaiky a tepelného čerpadla, ale pojistnou smlouvu ponechá beze změny.
Jak často pojištění kontrolovat? Ideálně jednou ročně a po každé větší rekonstrukci. Více se dozvíte také v článcích Jak aktualizovat cenu nemovitosti v pojistce, Jak funguje indexace pojištění a Jak předejít podpojištění při inflaci.
Mýtus: Pojištění domu automaticky chrání všechen majetek
Pojištění nemovitosti chrání především samotnou stavbu a její pevné součásti. Nábytek, elektronika, spotřebiče, oblečení nebo sportovní vybavení obvykle spadají do pojištění domácnosti.
Například po požáru je poškozena konstrukce domu i vybavení interiéru. Pokud má majitel sjednáno pouze pojištění nemovitosti, nemusí být škoda na vybavení domácnosti uhrazena.
Je vhodné sjednat pojištění domácnosti? Ve většině případů ano, protože doplňuje ochranu samotné nemovitosti.
Mýtus: Všechny pojišťovny nabízejí stejné podmínky
Pojistné produkty se mezi jednotlivými pojišťovnami výrazně liší. Rozdíly mohou být v limitech pojistného plnění, výlukách, připojištěních, spoluúčasti i způsobu likvidace škod. Proto se vyplatí porovnat více nabídek.
Například jedna pojišťovna zahrnuje fotovoltaickou elektrárnu do základního pojištění, zatímco jiná vyžaduje samostatné připojištění.
Jsou všechny pojistné smlouvy stejné? Ne. Každá pojišťovna nastavuje své produkty odlišně.
Mýtus: Pojišťovna vždy automaticky vyplatí plnou škodu
Výše pojistného plnění závisí na pojistné smlouvě, rozsahu škody, limitech, spoluúčasti i splnění povinností pojištěného. Pokud je majetek podpojištěný nebo nejsou doloženy potřebné dokumenty, nemusí být vyplacena celá částka.
Například po rozsáhlém vytopení domácnosti majitel nedoloží hodnotu části vybavení a současně má sjednanou příliš nízkou pojistnou částku. Výsledné pojistné plnění proto nemusí odpovídat skutečné výši škody.
Jak se těmto mýtům vyhnout? Vyplatí se pravidelně kontrolovat pojistnou smlouvu, znát její podmínky, aktualizovat pojistné částky a pečlivě dokumentovat svůj majetek. Pokud někdy dojde k pojistné události, mohou vám pomoci také články Jak fotit škodu pro pojišťovnu, Jak komunikovat s likvidátorem pojišťovny, Jak se odvolat proti výši plnění a Jak napadnout zamítnutí pojistného plnění.
